第五章电子支付.pptVIP

电子商务 芮廷先主编 清华大学出版社 第五章 电子支付 引例 中国人民银行2009年4月3日发布的《中国支付体系发展报告（2008）》公布了去年我国支付体系主要数据。 全年各类支付系统共处理支付业务93.82亿笔，金额1131.04万亿元，是当年GDP的37.62倍。  作为我国支付体系的核心基础设施，中国人民银行大额支付系统全年共处理支付业务2.14亿笔，金额640.23万亿元，同比分别增长24.42%和20.14%。银行业金融机构行内支付系统全年共处理支付业务28.82亿笔，金额408.54万亿元。  2008年我国使用票据、银行卡、汇兑等非现金支付工具办理支付业务183.27亿笔，全年人均发起非现金支付13.8笔，同比增长18.1%。流通中现金与GDP之比逐年下降，2008年为11.31%，较2007年下降了0.79个百分点。 至2008年年末，银行卡发卡总量18亿张，人均持卡1.36张，城镇人口人均持卡2.97张，同比分别增长19.3%和17.4%；银行卡持卡消费额在社会消费品零售总额中占比达24.2%。至2008年年末全国有20个省份6.4万个农村信用联社和邮政储蓄银行经营性网点开通农民工银行卡特色服务。  2008年4月中国人民银行组织建设并运行了境内外币支付系统，相继开通了港币、日元、欧元、美元等八个币种的支付业务。 电子支付工具的应用越来越普及，那么电子支付工具具体有哪些，各有什么特点？通过这章的学习会使你对此有进一步的了解。 本章内容 5.1 电子货币 5.2 电子支付系统 5.3 网络银行 5.4 移动支付 第五章 电子支付 5．1电子货币 5．1．1电子货币概念 电子货币，也称数字货币。巴塞尔委员会认为，电子货币是指零售支付机制中，通过销售终端，不同的电子设备之间及在公开网络（如internet）上执行支付的储值（STORED VALUE）和预付（PREPAID）支付机制。国际清算银行把电子货币定义为以电子形式储存于消费者持有的电子设备，依现行货币单位计算的货币价值。 5．1．2电子货币的基本形态 1.基本形态 第五章 电子支付 第五章 电子支付 2.中介机构的介入 第五章 电子支付 5．1．3电子货币的特征 5．1．4电子货币的职能 5．1．5电子货币的分类 1.按支付方式分类 2.按电子货币的形态分类 3.按流通形态分类 第五章 电子支付 5．1．6电子货币的发展 1.电子货币的发展概况 2.我国电子货币的发展情况 5．1．7电子货币使用面临风险 1.技术安全风险（系统风险） 2.法律风险 3.金融风险 管理信息系统 第五章 电子支付 5．2 电子支付系统 5．2．1 电子支付概述 电子支付，意指电子交易的当事人，包括消费者，厂商和金融机构以商用电子化设备和各类交易卡为媒介，以计算机技术和通信技术为手段，二进制（0，1）为存储形式，通过计算机网络系统进行的货币支付或资金流转。广义地说，电子支付就是发生在购买者和销售者之间的金融交换，而这一交换方式往往借助银行或其他机构支持的某种电子金融工具完成，如电子现金、电子支票和电子银行卡等。它无须任何实物形式的标记，以纯粹电子形式的货币，一般以二进制数字的方式保存在计算机中。与传统的支付方式相比，电子支付具有如表5-1所示特征。 第五章 电子支付 第五章 电子支付 电子支付手段的发展经历了以下几种支付形式，分别代表着电子支付发展的不同阶段： 第一阶段是银行利用计算机处理银行之间的业务，办理结算。 第二阶段是银行计算机与其他机构计算机之间的资金的结算，如代发工资等业务。 第三阶段是利用网络终端向客户提供各项银行服务，如自助银行。 第四阶段利用银行销售点终端（POS）向客户提供自动的扣款服务，还是现阶段电子支付的主要方式。在这一阶段，以各发卡行的行内授权系统为基础，全国银行卡信息交换中心和城市银行卡中心的建立为银行卡的跨行交互和跨行交易创造了条件，网络现行的支付系统也自然成为第五阶段网上支付的软硬件基础。 第五阶段是最新阶段，也是正在发展的阶段。电子支付可随时随地地通过互联网来进行直接转账结算，形成电子商务交易平台。这一阶段的电子支付又称网上支付。 第五章 电子支付 5．2.2 电子支付在电子商务中的作用 5．2.3 电子支付系统 一、电子支付系统整体构架 电子商务支付系统是电子商务系统的重要组成部分，它指的是消费者、商家和金融机构之间使用安全电子手段交换商品或服务，即把新型支付手段包括电子现金、信用卡、借记卡、智能卡等的支付信息通过网络安全传送到银行或相应的处