浅析我国商业银行金融监管现状及对策.pdf

财经论坛 浅析我国商业银行金融监管现状及对策 ■钟 文 安徽财经大学金融学院 摘 要：自我国改革开放以来，我国的经济，金融业步入了高速发展的时代。金融产品不断创新，金融业务不断发展。在此同时商 业银行也顺应着时代的发展。对于商业银行，监管变得越来越重要。商业银行监管体系也是金融体系的重要部分。在全球化的国际 趋势下，金融业在全面发展的同时也促成了越来越激烈的竞争，金融风险也在不断扩大。为了保证金融业的良性发展，减少金融风险 的影响，对银行业实施有效监管已经成为了一种重要手段。在建立健全的监管体系下，国家经济才能够能够保持的稳健运行。 关键词：监管理论；监管政策；金融危机 一、绪论 者由银监会的派出机构。其现场作业的流程，按照时间的顺序进行， 目前，全球化趋势下，银行在的资本流动中扮演的角色越来越 依次是检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理。 重要，各国的银行业都面临着压力与挑战。我国虽然是全球最大的 三、如何完善我国商业银行的监管 发展中国家，但我国商业银行还未形成完整有效的金融市场监管体 要完善我国的商业银行监管，并不是单独凭借某一部门的调整 系。对于商业银行体系的监管，我们必须要联系国情，从实际出发， 就能够达到目的，而需要各个部门的努力。怎样加强新的形势下的 不盲目学习西方国家的经验。过于严厉或者过于松懈的监管方式， 银行监管，在各国研究银行监管的形势下，我国该怎样完善商业银 都有可能给我国的经济带来严重的危机。在结合我国实际情况的前 行的监管？ 提下学习研究国际银行的监管体系，才能为当下我国的银行监管提 1.完善我国的银行监管工具 供有意义的发展思路。 我国的商业银行监管工具很少，出现这种情况，是因为由于我 二、我国商业银行金融监管分析 国的商业银行的业务创新不足，经营与管理方面存在欠缺。随着巴 1.我国商业银行金融监管的现状 塞尔新资本协议的出台，我国监管工具得到了进一步的升级。现在 （1）监管体系不健全 而言，我国的金融监管包含四个新监管工具，分为第一，在拨备覆盖 目前虽然在金融监管方面已经出台了三部法律文献，但是法律 率的基础上，引入动态拨备率指标控制经营风险；第二，调整商业银 法规还是有不完善的方面，主要问题有两个：一是法律层次太低，没 行一级资本充足率；第三，引入杠杆率监管指标；第四，在现有流动 有长远的观点。一般的规章制度和法律法规的执行率并不高。二是 性比率监管基础上，引入流动性覆盖率和净稳定融资比率指标。 法制框架的不系统，不具备相对有效的市场退出法制，仍需要逐步 我国参考国际金融监管的最新变化，对相应的金融监管工具进 补充的业务法和相关配套法制等。 行调整，并加大银行执法力度。 （2）监管内容过于狭隘 2.健全银行监管法规，完善金融法制 银行业监管需要能够监管银行业务的方方面面。但我国目前的 （1）立法方面 监管方式，不但缺少规范的风险标准，而且在市场退出前，缺少完备 立法方面，我们需要引导建立相对完备的银行法律体系。第一 的监管。 是加强对现有法律条款的专业性法规，条例等补充与完善，使银行 ①内部控制的监管 业更加可靠。第二是补充市场退出，银行债权保护的法律条款，使银 目前国有商业银行主要根据《商业银行内部控制指引》来进行 行业的经营活动得到保障。第三是确保理论联系实际，经过充分的 内部控制，虽然这样能减小偏差，但这种监管缺乏严格的客观标准， 讨论，明确法律体系在银行监管体系中的地位，使银行业更加科学。 偏差较大。国有商业银行往往会用政策性业务做幌子来掩盖内部经 （2）执法方面 营的问题