浅析金融外包服务在我国的发展与建议.pdf

财经论坛 浅析金融外包服务在我国的发展与建议 ■陈志伟 安徽财经大学金融学院 摘 要：自进入21世纪以来伴随经济全球化进程深化与国际金融产业发展以及信息技术进步，金融外包服务已经成为新一轮 产业专业的主要方向和重要动力，迎来了蓬勃发展；近年金融市场上一系列黑天鹅事件给金融市场造成了需求的萎缩等影响，金融 外包服务的整体格局及未来发展方向受到各方关注。 关键词：金融外包；风险防范；发展；建议 始于上世纪70年代的金融外包服务早期仅以文书类业务为主， 具有高度信息共享、完整的产业链等优势吸引绝对大多数金融企业 伴随逐步提高的全球通讯能力带来的成本下降与计算机和信息技术 的后台业务。 的发展奠定开展金融外包服务的基础，国际性金融机构逐步接纳寻 我国现阶段银行业外包业务多以信息技术与业务处理为主；保 求人力成本或资源价格相对较低的机构或地区给予自身的非核心业 险业务具有法律法规与相应政策并不充分明确，外包市场偏向于长 务或附加值相对较低的业务提供金融外包服务这一新兴产业。近年 期与战略外包方向发展，其地域范围局限于大陆地区没有接入国际 金融市场上一系列黑天鹅事件给金融市场造成了需求的萎缩等影 市场，即使发展相对迅速但市场仍呈现较高的不饱和度；证券行业 响，金融外包服务的整体格局及未来发展方向受到各方关注。 外包服务主要集中于研究咨询、金融产品及衍生品的发行销售以及 一、金融外包服务风险与防范 相关法律岗与财务岗等，而其外包服务供应商主要包括金融行业其 1.风险分析 他机构、第三方承销公司以及存在长期战略合作组织等，在外包业 金融外包服务的兴起确实可以给相关企业带来更多双赢的机 务中除了非核心业务，证券行业的部分核心业务及专业性较强的业 会，但由于契约精神与法制规范的博弈仍会给双方埋下潜在的风险 务均有外包情况。 由其是对于发包方来说容易出现多种风险。金融外包服务涉及的双 2.业务特点 方所签订协议期限较长，受业务与行业大环境的变化承接方若是由 现阶段我国金融外包服务主要承接来源方面以在岸外包为主， 于经营不善出现倒闭等情况无法履约会造成发包方短期内工作无法 离岸外包为辅，当前国内金融外包业务受限于技术含量的高低，国际 正常开展由此形成履约风险；服务供给方为使自身实力增强满足金 金融机构更倾向于更倾向于国内相对成本较低的人力资源，且外包 融机构多样式的服务需求，会通过培训内部员工和变化经营管理模 服务供应商亦向我国驻派机构抢占国内市场；伴随我国及全球范围 式来实现自身规模和效率的提升，但会造成雇员转移和人员规模调 内通信技术的发展，金融外包服务承接类型方向主要以信息技术外 整引起转变业务风险；金融机构的业务机密性程度较高，受限于外包 包为主，商务外包服务为辅；我国金融外包服务在承接布局方面逐渐 服务商的保密性能力强弱与道德层面的意识造成机密信息的损失传 更加科学，二线城市具有人力资源等成本优势，临岸沿海城市具有国 播形成机密外泄的风险；金融机构在发出外包邀约后对于服务供应 际化视野与资源交流优势，一线城市具备集中生产的优势，以咨询研 商会产生相应的依赖性风险，由于沉没成本的因素可能会选择接受 发为基础的北上广深处于金融外包战略核心城市地位，避免金融外 差强人意的服务，且金融机构内部会相应的弱化学习创新能力。 包服务地域上过于集中浪费了人力资源；受限于意识形态与国内政 2.风险防范 策影响因素，国内金融机构以大型商业银行和保险机构为主对于外 金融外包业务的结构安排很大程度上会决定改业务能否顺利 包服务的依赖程度较低，逐渐加快发展金融外包服务进程。 完成，为了让外包机构可以准确掌握发包方的期望和目标需要金融 3.存在问题 机构事先与外包服务供应商就合同双方负责领域明确沟通，充分预 与国际金融机构广泛接纳并发展金融外包服务相较，我国金融 判行业形势并协商增补相应条款；就合同应涉及的多方详细规定确 外包双方的业务角度均很少涉及行业投资分析等核心，呈现出承接 保合同的完整性；协议明确约定好人员或技术服务，避免由于操作 业务的内容简单、范围狭窄、产业成熟度低等现象；由于外包行