金融机构持续客户尽职调查问题探析.pdf

同 业 民仃 毪 冒 冒 埋 金融机构持续客户尽职调查 问题探析 _郑家庆 (中国人民银行荆州市中心支行，湖北荆州 434100) 摘 要 ：持续客户尽职调查作为反洗钱客户身份识别系统中的一道重要程序 ，对金融机构履行身份识别义务起着至关重要 的 作用 。金融机构通过持续尽职调查 ，实现客户接洽 、客户识别 、客户风险等级划分 以及异常交易评估报告等反洗钱各个环节 的紧 密结合 ，从而有效控制洗钱风险 。本文尝试就持续客户尽职调查的概念 、方法以及我国金融机构在现阶段开展持续客户尽职调查 工作 中的问题及对策做一些探讨 。 关键词 ：反洗钱 ；持续客户尽职调查；金融机构 中图分类号 ：F830．1 文献标识码 ：A 文章编号 ：1009—3540(2017)01—0057—0003 级划分是持续客户尽职调查工作的基础之一 。它能 一 、持续客户尽职调查的概念 使金融机构针对不 同风险等级的客户合理分配监控 持续客户尽职调查英文表述为 “OngoingCus— 资源 ，并最大限度 的节约监控资源。因此 ，金融机构 tomerDueDiligence”(简称 OCDD)，是整个客户尽职 应当根据与客户建立业务关系时所掌握 的客户身 调查义务 的一部分。笔者将其概念定义如下 ：反洗 份 、职业 、住所 、背景和经济经营状态等资料 ，科学合 钱义务主体 以风险为基础 ，根据对客户的初步调查 理地对客户进行风险等级划分 ，并根据客户风险等 评估结果进行风险划分 ，对不同风险等级的客户采 级采取不同的尽职调查措施。 取不 同程度的尽职调查路径 ，以期鉴定、判断或管理 3．建立基于风险的交易监测方案 。金融机构应 在为客户提供一项或多项金融服务时可能伴生 的洗 当建立基于风险的交易监测方案 ，不仅要能对 金《融 钱或恐怖融资风险，从而最大限度开展反洗钱工作 机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中规定的 的一种制度安排。 48种可疑情形进行监测 ，还应当能对办法 中未列明 的，如复杂交易、异常交易、无 明确 目的或无实质意 二、持续客户尽职调查方法及操作流程 义的资金往来进行主观判断，同时还能对与先前取 (一)持续客户尽职调查方法。 得 的客户身份不符 的交易进行重点关注和监测 ，并 1．建立有效 的持续尽职调查制度 。持续客户尽 根据监测情况决定是否执行可疑交易报告或是否继 职调查是客户身份初次识别 的延续 ，金融机构应将 续予 以关注 。 其制度化 、规范化 ，针对不 同金融产 品的适用客户 4．重新识别客户身份信息程序 。金融机构应以 群，在开展现有产品和服务 、新兴产 品和服务中对潜 与客户建立业务关系时所收集的客户身份信息为基 在的洗钱风险不断进行评估 、调整 、审查和更新 ，从 础 ，设定启动重新识别客户身份信息程序的触点。 而形成一套动态管理制度 。其中应包括持续识别的 一 旦出现符合触点 的情形 ，金融机构便可立 即对先 路径 、风险响应的程度 、评估结果的留存和管理等。 前收集 的客户资料真实性 、完整性进行进一步验证 、 2．合理地进行客户风险等级划分 。客户风险等 核实 ，并根据实际情况对客户开展重点交易监测或 作者简介：郑家庆 (1969一)，女 ，供职于 中国人民银行荆州市 中心支行。 57 洲