P2P网络借贷平台的运营模式及刑事法律问题探析.pdfVIP

2016年4月 新疆警察学院学报 Apr.2016 第36卷 第2期 JournalofXinjiangPoliceCollege VoI.36NO.2 【法学论坛】 P2P网络借贷平台的运营模式及 刑事法律问题探析 申 畅 （中国人民公安大学 侦查学院，北京 100038） 【摘要】P2P网贷平台作为互联网金融的创新产物，是对原有银行融资以及民间融资的一种突破。根据 P2P网贷平台运营模式的不同，可将其分为中介服务型、担保型、债权转让型三类，分别对应不同的法律 关系和法律风险。现阶段，P2P网贷平台的犯罪多由我国金融体制缺陷而引发，因而需要刑法介入。刑 法介入P2P网络借贷在保持谦抑性特征的同时，应通过完善法律法规、明确监管主体、完善征仪系统和 推广银行主导的“强存管”模式等方式，加强对P2P网贷的监管。 【关键词】网络借贷平台；运营模式；刑法；监管 【doi】 10.3969/j.issn.1672-1195.2016.02.013 【中图分类号】D922.28；D924 【文献标识码】B 【文章编号】1672-1195（2016）02-0061-（05） 一、P2P网络借贷平台运营现状 监管、无门槛、无限制的情况下野蛮生长，行业发展 P2P（peer-to-peerLendingandOnlineInvest）网 初期集聚的风险日益暴露，诸如“P2P圈钱、跑路”的 络借贷是近年来兴起的一种基于互联网、小额信贷 现象时有发生。截至2014年末，全国P2P网贷平台 等创新技术的点对点或个人对个人的借贷模式，是 平均综合年利率为17.52%，比去年下降7.41个百分 对原有银行融资及民间融资的突破。通过建立一 点；平均期限为5.92个月，比去年延长1.91个月；出 个连接个人资金借贷双方的第三方网络平台，在急 现停止经营、提现困难、失联跑路等问题平台共计 需资金的贷款人和有闲余资金的借款人之间牵线 287家，比去年增加212家，同比增长282.67%。截至 搭桥，进行资金的直接融通。就其本质而言，“P2P 2015年11月，问题平台数出现较大反弹，正常运营平 网络借贷平台是互联网时代的金融脱媒”。 台为2612家，新增问题平台79家，累计问题平台数量 根据2014年5月21 日公布的《中国支付清算行 达1157家。历经近10年无序经营、风险频发、监管收 业运行报告2015》，2014年全国共有P2P网贷平台 紧阶段之后，P2P网络借贷如今面临变局。 2358家，全年新增P2P平台1825家，P2P网贷成交金 P2P网络借贷作为传统金融领域的补充，其特 额为3291.94亿元，同比增长268.83%。根据互联网 点在于金融模式的创新，特别是当前供给侧改革的 金融研究机构网贷之家2015年12月1 日发布的 大背景之下，充分利用大数据支持，能更好地实现 《P2P网贷行业2015年11月月报》，截至2015年11 金融资产和需求的有效对接，进而扩大有效供给， 月底，我国P2P网贷成交量达到1331.24亿元，同比 惠及国计民生。2016年《政府工作报告》上提到互 增长11.26%；网贷“双十一”当日P2P网贷行业成交 联网金融，核心词就是“规范发展”。但是也必须清 量达102.63亿元，P2P网贷单日成交量首次突破百 醒地认识到，同西方国家相比，我国金融法律体系 亿元大关。 建设尚不完善，国家对金融领域实施严格把控，P2P 我国P2P网络金融在蓬勃兴起的同时，也在无 所从事的业务一直处于敏感地带，稍有不慎就会