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第五章 理财规划师 针对个人在理财规划中遇到的种种困难，公众迫切需要有一批受过专业训练，并且具有丰富实践经验的理财规划专业人士，来帮助他们实现自己长远的财务目标。有关理财规划师的种种状况，就是我们需要给予大力说明的。 第一节 理财规划师简介 近几年来，“理财规划师”成为人们关注的焦点。有业内人士认为，如果2003年被称为信用卡元年，2004年是个人理财产品元年， 2005年则被称为理财规划师元年。 一、理财规划师的含义 理财规划师(Certified Financial Planner：CFP)，通常又称为注册理财规划师、金融策划师、金融理财师等，是国际上最权威的理财职业资格。它是由各国注册理财规划师标准委员会向那些经过规定的培训，具有所要求的工作经验，通过了考试的专业人士发放的水平资格证书。理财规划师的主要职责是为个人提供全方位的专业理财建议，通过不断调整存款、股票、债券、基金、保险、动产、不动产等各种金融产品组成的投资组合，设计合理的税务规划，满足客户长期的生活目标和财务目标。 理财规划师是指运用金融理财程序帮助客户建立实现生活目标方法的专业人员。理财规划师可以全面分析客户的财产状况，然后依据客户需要（预算与存款、税收、投资、保险、退休计划等）制定理财建议。或者依据客户整体情况针对某个单独问题进行理财建议。理财规划师帮助客户分析全部或部分理财问题，然后提出一份综合客户全