信用卡运作与管理.ppt

二、信用卡风险管理 (二)银行卡风险的种类 1．恶意透支 2．信用卡欺诈 (7)特约商户欺诈 ③多次压卡 在持卡人不知道的情况下，商户用卡压了另一张交易单据，并用此进行欺诈性交单。 二、信用卡风险管理 (二)银行卡风险的种类 1．恶意透支 2．信用卡欺诈 (7)特约商户欺诈 ④改动交易单据或伪造签购单 在持卡人签名之后，特约商户改动了交易单据上的金额或伪造持卡人签名的交易单据。 二、信用卡风险管理 (二)银行卡风险的种类 1．恶意透支 2．信用卡欺诈 (7)特约商户欺诈 ⑤串通欺诈 特约商户故意接收欺诈性的卡片来处理交易，如白卡、伪造卡、丢失／被盗卡。 二、信用卡风险管理 (二)银行卡风险的种类 1．恶意透支 2．信用卡欺诈 (7)特约商户欺诈 ⑥远程营销欺诈。 这是一种滥用账户号的欺诈。特约商户使用一些推销技术通过电话获取持卡人的账户号，然后将其用于虚假的交易。 二、信用卡风险管理 (二)银行卡风险的种类 1．恶意透支 2．信用卡欺诈 3．特约商户受卡不当 4．内部作案或内外勾结 指银行内部人员擅自打制信用卡，冒充持卡人提取现金，伪造记账凭证，非法授权，更改电脑资料等行为。 5、持卡人变故 二、信用卡风险管理 (三)银行卡风险防范 1．对持卡人的风险防范和控制 （1）对持卡人的资信定期