第4讲保险基本原则.pptVIP

第4讲 保险基本原则 第4讲 保险基本原则 一、教学目标 本章主要讲授保险的六个基本原则，即：最大诚信原则、保险利益原则、损失补偿原则、代位求偿原则、重复保险分摊原则和近因原则。 通过教学使学生了解和掌握六个基本原则的含义及内容，理解各自运用范围，重点掌握最大诚信原则，保险利益原则，代位求偿原则和近因原则。 二、教学重点 最大诚信原则，保险利益原则，代位求偿原则，近因原则 三、教学难点 最大诚信原则 四、教学内容和要点? 保险基本原则：是保险合同当事人双方在订立、变更和履行合同的过程中必须遵循的准则。 保险关系作为一种民事法律关系，遵循保险基本原则有利于维护保险双方的合法权益，保证合同的正常履行。 保险基本原则有最大诚信原则、保险利益原则、损失补偿原则、代位求偿原则、重复保险分摊原则和近因原则。 第一节 最大诚信原则 本节主要讲授： 一、最大诚信原则的含义 二、最大诚信原则的主要内容 三、自动弃权和禁止反言 一、最大诚信原则的含义 最大诚信原则：保险合同双方在订立和履行保险合同时，必须保证最大限度的诚意和最高度的诚实，双方都应恪守信用，履行合同约定的义务，互不欺骗和隐瞒，否则会影响合同效力。 二、最大诚信原则的主要内容 最大诚信原则的主要内容：如实告知、保证 1．如实告知 如实告知又称为重要事实的申报。在订立和履行保险合同时，投保人的如实告知义务：投保人要将与保险标的有关重要事实如实地向保险人作声明、申报和陈述。保险人的告知义务主要表现在对保险条款的说明义务和对免责条款的明确说明义务。 2．保证 保证是指保险人要求被保险人保证做或保证不做某事，或者保证某种事态存在或不存在。保证通常经保险合同双方的同意写入合同的内容中，作为一项重要条款，称为保证条款。 保证分为明示保证和默示保证两种；明示保证又有承诺保证和确认保证之分。 三、自动弃权和禁止反言 最大诚信原则被更多地用作约束投保人或被保险人行为的规则，自动弃权和禁止反言被用作约束保险人行为的规则。 自动弃权是指合同的一方自愿地放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。 禁止反言是指合同的一方既然已经自动地放弃了其在保险合同中可以主张的某种权利，尔后就不能反悔，重新主张这种权利。 第二节 保险利益原则 本节主要讲授： 一、保险利益原则的含义 二、规定保险利益原则的目的 三、保险利益成立的要件 四、保险利益存在的时间 一、保险利益原则的含义 保险利益是指投保人对保险标的具有法律上承认的利益。 保险利益的通俗含义就是投保人对保险标的具有的利害关系，具体表现为，当保险标的安全无损时，被保险人就会因此受益，当保险标的遭受损毁时，被保险人就会受到损害。 二、规定保险利益原则的目的 1．可以防止将保险变为赌博行为 2．可以减少道德风险 3．可以衡量赔偿的限度 三、保险利益成立的要件 保险利益必须符合以下要件： 1．保险利益应为合法的利益 2．保险利益应为经济上有价的利益 3．保险利益应为确定的利益 4．保险利益应为具有利害关系的利益 四、保险利益存在的时间 财产和责任保险强调保险利益必须在损失发生时存在，允许有些财产保险合同的投保人在订立合同时可以对保险标的不具有保险利益，但是预料在将来一定具有保险利益，即要求在损失发生时被保险人必须对保险标的具有保险利益。 人身保险强调保险利益必须在投保时存在，允许有些人寿保险合同在保险有效期内，保险利益发生了变化，保险合同仍然继续有效。 第三节 损失补偿原则 本节主要讲授： 一、损失补偿原则的含义 二、损失补偿原则的内容 三、损失补偿的方式 一、损失补偿原则的含义 损失补偿原则是指保险标的发生保险事故后，保险人仅对被保险人所遭受的实际损失在保险金额范围内予以经济补偿。 二、损失补偿原则的内容 1．补偿是对保险责任范围内的损失进行补偿 2．补偿以实际损失为限 3．补偿以保险金额为限 4．补偿以保险利益为限 5．被保险人不能从保险补偿中额外获利 三、损失补偿的方式 损失补偿的方式根据不同的承保方式主要有以下四种。 1．比例赔偿方式 2．定值保险赔偿方式 3．第一损失赔偿方式 4．限额责任赔偿方式 四、损失补偿原则的例外 定值保险和人寿保险都不是以实际现金价值来作为衡量保险标的价值基础的， 定值保险是以合同双方约定的保险价值作基础的，而人寿保险是以合同双方约定的保险金额作基础的， 两者很难运用损失补偿原则。 第四节 代位求偿原则 本节主要讲授： 一、权益转让与代位求偿权 二、代位求偿原则的内容 三、委付 一、权益转让与代位求偿权 保险合同的权益转让是指被保险人在获得保险人的损失赔偿以后，应该根据法律或合同的约