年日照市银行从业资格《银行管理》之银行业从业人员与客户.doc

2017年日照市银行从业资格《银行管理》之银行业从业人员与客户 　第10章 　　10.1 银行业从业人员与客户 　　10.1.1 熟知业务 　　银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。 　　作为一名银行业从业人员，以下三个方面的知识是不可或缺的： 　　一是对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解，并对银行在现代经济中所起的作用有所了解。 　　二是熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规，并对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较为深入的了解。 　　三是具备胜任本职工作的相关专业知识和技能。 　　10.1.2 监管规避 　　银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。 　　此处的规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。 　　实践中，以下存在明显不妥的行为，有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响： 　　1.以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议； 　　2.明知所经办的业务是为了逃避监管规定的规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助； 　　3.出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。 　　10.1.3 岗位职责 　　银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全。 　　(一) 不打听与自身工作无关的信息； 　　(二) 除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。 　　(三) 不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。 　　道德风险和操作风险是银行日常运营中面临的两种主要风险。 　　10.1.4 信息保密 　　银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。 　　例题：某商业银行的副行长要求营业部主任将最近一周新开户客户的手机信息整理成一个电子文件，发给他的一个大学同学，该同学在证券公司上班，想开拓一下客户市场，副行长的做法属于( C )。 　　A.为同学帮忙，但做法有些不妥 　　B.最好请示一下行长，这样程序就全了 　　C.有违《银行业从业人员职业操守》中的信息保密 　　D.明显属于违法犯罪行为 　　利益冲突 　　10.1.5 利益冲突 　　银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系，并按照以下原则处理潜在利益冲突。 　　(一) 在存在潜在冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议； 　　(二) 银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，或接受其所在机构提供的服务时，应当明确区分所在机构利益与个人利益，不得利用本职工作便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在的机构进行交易。 　　10.1.6 内幕交易 　　银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。 　　银行业从业人员在工作中接触到的内幕信息主要包括以下两种： 　　1.当其所在机构为上市银行之时，获知有关本机构的内幕信息。 　　2.在履行基金托管、账户托管或其他义务的过程中获知内幕信息。 　　例题：某商业银行托管部的小李每天都能看到某证券投资基金股市资金的投向组合，他总是把这些信息翻译成一套数字谐音符号通过QQ发给股友参考，小李的做法( B ). 　　A.比较隐蔽，难以发觉 　　B.违反了“内幕交易” 　　C.违反了劳动纪律 　　D.违反了“爱护机构财产” 　　10.1.7 了解客户 　　银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财物状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。 　　10.1.8 反洗钱 　　银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务，在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑交易。 　　10.1.9 礼貌服务 　　银行业从业人员分在接洽业务过程中，应当衣着特体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满