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个人理财过程大致5个步骤 步骤一：评估理财环境和个人条件 步骤二：制定个人理财目标 步骤三：制定个人理财规划 步骤四：执行个人理财规划 步骤五：监督执行进度和再评估 经济增长与个人理财策略 理财产品 预期未来经济增长较快处于景气周期 预期未来经济增长放缓处于衰退周期 理财策略调整建议 理财策略调整理由 理财策略调整建议 理财策略调整理由 储蓄 减少配置 收益偏低 增加配置 收益稳定 债券 减少配置 收益偏低 增加配置 风险较低 股票 增加配置 企业盈利增长可支撑牛市 减少配置 企业亏损增加可能引发熊市 基金 增加配置 可实现增值 减少配置 面临资产缩水 通货膨胀与个人理财策略 理财产品 预期未来温和通货膨胀 预期未来通货膨胀 理财策略调整建议 理财策略调整理由 理财策略调整建议 理财策略调整理由 储蓄 减少配置 净收益走低 维持配置 收益稳定 债券 减少配置 净收益走低 减少配置 价格下跌 股票 适当增加配置 资金涌入价格上升 减少配置 价格下跌 黄金 增加配置 规避通货膨胀 维持配置 价格稳定 汇率变化与个人理财策略 理财产品 预期未来本币升值 预期未来本币贬值 理财策略调整建议 理财策略调整理由 理财策略调整建议 理财策略调整理由 储蓄 增加配置 收益将增加 减少配置 收益将减少 债券 增加配置 本币资产升值 减少配置 本币资产贬值 股票 增加配置 本币资产升值 减少配置 本币资产贬值 基金 增加配置 本币资产升值 减少配置 本币资产贬值 房产 增加配置 本币资产升值 减少配置 本币资产贬值 外汇 减少配置 本币更值钱 增加配置 外汇相对价格高 利率变化与个人理财策略 理财产品 预期未来利率水平上升 预期未来利率水平下降 理财策略调整建议 理财策略调整理由 理财策略调整建议 理财策略调整理由 储蓄 增加配置 收益将增加 减少配置 收益将减少 债券 减少配置 面临下跌风险 增加配置 面临上涨机会 股票 减少配置 面临下跌风险 增加配置 面临上涨机会 基金 减少配置 面临下跌风险 增加配置 面临上涨机会 房产 减少配置 贷款成本增加 增加配置 贷款成本降低 外汇 减少配置 人民币回报高 增加配置 外汇利率可能高 个人理财业务理论基础：生命周期理论、货币时间价值理论、投资理论。