第十章 职业道德和投资者教育-从业人员销售活动注意和禁止事项.pdfVIP

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 个人理财 第十章 职业道德和投资者教育 知识点：从业人员销售活动注意和禁止事项 ● 定义： 根据《商业银行理财产品销售管理办法》，从业人员在为客户办理理财产品 认购手续前，应特别注意五类事项和禁止的八类事项 ● 详细描述： 注意： 1有效识别客户身份 2向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等 3了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求 4提醒客户阅读销售文件，特别是风险揭示书和权益须知 5确认客户抄录了风险确认语句 禁止： 1.销售活动中为自己或他人谋取不正当利益，承诺进行利益输送，通过 给予他人财产或利益，或接受他人给予的财务或利益等形式进行商业贿赂 2.诋毁其他机构的理财产品或销售人员 3.散布虚假消息，扰乱市场秩序 4.违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎 回等交易 5.违规对客户做出盈余承诺，或与客户以口头或书面形式约定利益分成 或亏损负担 6.挪用客户交易资金或理财产品 7.擅自更改客户交易指令 8.其他可能有损客户合法权益的所在机构声誉行为。 例题： 1.下列行为中，()违反了保护商业机密与客户隐私的规定。 A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，透露客户具体数据 B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息 C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况 D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据 正确答案：A 解析：与同业工作人员交流对某些客户的评价，透露客户具体数据明显违反 规定 2.对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核()，避免错误销售。 A.评估报告是否披露了相关重大事项 B.客户分层是否合理 C.投资金额较大的客户相关材料 D.理财投资建议是否存在误导客户的情况 正确答案：D 解析：对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核理财投资建议是否存 在误导客户的情况，避免错误销售 3.存在利益冲突情形下，应当向()主动说明利益冲突情况，以及处理利益冲 突建议。 A.监督检查人员 B.同事 C.所在机构管理层 D.中国银监会 正确答案：C 解析：存在利益冲突情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突情况 ，以及处理利益冲突建议。 4.下列关于规范理财顾问服务业服务操作程序的表述，正确的有（）。 A.应区分理财顾问服务与一般性业务咨询的活动 B.在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥理财顾问 作用 C.在理财顾问服务中，客户的投资决策在某种程度上人受到商业银行个人理 财业务人员的影响 D.在理财顾问服务中，商业银行不为客户提供投资建议，主要是解答业务的 办理方法 E.在理财顾问服务中，商业银行相关业务人员应尽量向客户推销理财产品 正确答案：A,B,C 解析：在理财顾问服务中，商业银行为客户提供投资建议，主要是解答业务 的办理方法 在理财顾问服务中，商业银行相关业务人员不能尽量向客户推销理财产品 5.某银行从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户当年收益的 20%作为回报，这名从业人员的行为构成了（）。 A.贪污罪 B.行贿罪 C.受贿罪 D.诈骗罪  正确答案：C 解析：根据《刑法》第一百八十四条第l款的规定，银行或者其他金融机构 的工作人员在金融业务活动中索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人 谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所 有的，构成公司、企业人员受贿罪。 6.对于违反《中国银行业从业人员职业操守》的从业人员，可以采取的措施 是（）。 A.所在机构通报同业 B.中国银监会通报同业 C.中国人民银行通报同业 D.中国银行业协会通报同业 正确答案：A 解析：《中国银行业从业人员职业操守》第四十七条规定，对违反本职业操 守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应 通报同业。 7.下列做法符合《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则的有()。 A.任何情况下均不得引用同事的工作成果 B.和同事分享专业知识和工作经验