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改变传统金融模式 买股票 买基金 买黄金 余额宝引出各种理财宝 互联网 近期余额宝所引起的互联网金融热潮正在席卷全国，继阿里“余额宝”、东方财富网“活 期宝”、数米基金网“现金宝”，8月6日消息，苏宁易付宝也将涉足基金理财。互联网金融一 时风生水起。业内人士认为，互联网金融是电子商务的发展趋势，可以实现三赢：支付工具 收取服务费，增加用户黏性；基金公司获得大量用户；而用户多了理财途径。 背景回顾 过去一周，你跟金融打过哪些交道？用拉卡拉还了信用卡欠款、把多余的闲钱存进余额 宝或用支付宝在网上买了一件新衣？不仅如此，很快，你还可以用微信5.0版消费麦当劳或 者买一个极为生动的表情发给爱人；如果想方便快捷获得贷款，有一个选择是“P2P”…… 余额宝高调上线后，迅速引爆全国金融市场，短短两个多月，互联网金融领域动作频 频：阿里小贷与东方证券推出的“东证资管阿里巴巴专项资产管理计划”获批；新浪发布“微 银行”，可办理开销户、资金转账、汇款、信用卡还款等业务；腾讯宣布发布微信5.0版，主 要应用方向是金融理财，并将与旗下财付通合作推出支付功能。 就连阿里巴巴、京东、苏宁这三个一度在电商价格战上打得火热的“老冤家”，如今正竞 相在互联网金融这个新战场上“攻城略地”。 如果你还来不及反应，那么很容易被落下，瞬息万变的互联网上时常让人措手不及。人 们日常工作生活中，以前由银行扮演的金融服务提供者正在被互联网公司取代，互联网金融 “来势汹汹”。 “ ” “ ” 各种““宝””细分市场 据中国电子商务研究中心监测发现，互联网金融包含了网络支付、网络贷款、网销基金 等近10个细分领域。由于近期余额宝所引起的互联网金融热潮正在席卷全国。众多与互联网 和金融有关联的公司也开始引起大众的注意，比如融360、人人贷等。 德邦证券相关分析师称，网络直销可以基金产品为例，余额宝推出以后，生意宝、收 益宝、活期宝、现金宝、易付宝应运而生。理论上，各种“宝”的限制都在于人们手中的闲置 资金与人们财富增值的欲望，余额宝实现了人们准备用于购物的钱的增值，活期宝实现了人 们暂时不用于炒股的钱去增值。 可以预见，以后推出的所有的“宝”都会抓住人们用于不同用途的闲置资金，进行短期理 财。 与此同时，各类理财宝还打起了差异化竞争的路线。“有的着重电商平台转账的便捷性， 有的着重电商平台基金销售的品种多，还有的着重货币基金的实时兑付性能。”一基金分析 师表示，不管怎么样的差异，模式可以总结为“短期资金用途+增值+实时赎回”。 有分析称，市场竞争的结果是人们现在用于投入货币基金的资金从线下撤离到线上。在 业界看来，货币基金稍高于银行1年期存款利率以及即将实现利率市场化的现实决定了市场 并非想象的那么大。有专家称，余额宝未来的规模可达1000亿至2000亿元，但实际上这是整 个短期资金理财需求的规模，余额宝、活期宝等方式只是从中各分一杯羹。 但有一点应该引起关注，类似余额宝这样的理财工具，正在吸引广大年轻消费群。就像 当年QQ用户主要以年轻人为主一样，这一部分客户将在3-5年之后成为理财的主力军。 “ ” “ ” 互联网““搅局””金融业 微信5.0版本正式上线，增加快捷支付；支付宝未来一周将推信用支付服务，直接透支 消费额度最高5000元；京东商城、当当网等33家企业发起成立国内首家互联网金融行业组织； 京东商城已成立金融集团，且已累计放款几十亿元……这是近期金融领域最热的几则新闻。 相比以往，以上的新闻主角已由银行、基金、券商等变成清一色的互联网企业。复旦大 学经济学院教授孙立坚认为，互联网的平台优势，大数据时代已经让互联网金融的发展势不 可挡。可以毫不夸张地说，谁先进行电子金融业务，谁就会获得巨大的商业利润。 互联网专家刘兴亮表示，“一方面，互联网搭建了一个全新的理财平台，就像天猫和平 台上商户一样，用户在有了更多选择的同时，平台也可以获得利润分成。另一方面，通过这 种理财形式让用户零散的、小额的、沉淀资金产生一部分收益，即便收益不高，但能够将资 金盘活，并有随取随用的特点，可以让用户对支付平台有依赖感，增加用户黏性。” 自从智能手机、个人电脑和平板电脑进入我们的生活，通过互联网做交易开始变得更加 普及。随之而来，互联网金融的发展比我们想象的要快，