变革性无网点银行业务的监管-CGAP.PDF

变革性无网点银行业务的监管: s 使用移动电话和其他技术 u 增加金融服务的覆盖面 经济学人》杂志去年的一篇专题报道提出一个大胆 展的新领域究竟如何进行监管。监管将会给这一领域 《 带来深远影响，它不但能决定无网点银行业务是否 的预测：“现金时代即将终结”，然而发展中国家 和转型国家有些人却不以为然：“没那么快吧，至少 合法，而且还能决定哪一种无网点银行业务模式在经 c 对我们来说。”的确，文中所描述的用高科技手段替代 济上可行，以及这种业务能够在多大程度上为过去不 3 现金的做法虽然已经风靡日本，但是要在穷国开始实 能得到服务，或得到服务不足的穷人所用。 施，还需假以时日。 …菲律宾的两个移动通讯运营商 不过，使用手机储值和支付，从现金向电子形式的转 提供了相当于小额交易银行业务 1 肯尼亚Safaricom 电讯 o 换也开始在发展中国家登陆。 的服务，用户大概有550万人。 公司提供的M-PESA移动钱包服务10个月就吸引了100万用 户（而肯尼亚全国在银行开户的人还不到400万）。菲律 关于旨在为没有得到银行服务的穷人服务的无网 f 宾的两个移动通讯运营商提供了相当于小额交易银行 点银行业务的监管问题只是在最近才得到全面和 业务的服务，用户大概有550万人。 4 本期焦点所讨论的研究， 目的是充 系统的注意。 实我们在这方面收集的证据。为此，我们于2007 越来越多的发展中国家和转型国家的政策制订者和监管 年上半年访问了7个国家：在非洲，访问了南非 2 -使用 部门开始接受这种“变革性的无网点银行业务” e 信息和通讯技术(ICTs) 以及非银行零售渠道，降低金 和肯尼亚，在亚洲，访问了菲律宾、印度和巴 基斯坦，在欧洲/中亚，访问了俄罗斯，在拉丁美 融服务成本，将服务扩大到传统银行没有覆盖的领域。 洲，访问了巴西。这些国家在面向得不到银行服务 的穷人的无网点银行业务的监管政策方面处于前沿地 目前的这一热潮是围绕手机产生的，不过无网点银行