基干经济新常态下农村信用社未来行政服务建设思考.docVIP

基于经济新常态下的农村信用社未来行政服务建设的思考 　　摘 要：随着我国经济的高速发展，当今中国的发展进入重要战略机遇期，逐渐步入新常态。吃资源饭、环境饭、子孙饭的旧发展方式正在让位于以转型升级、生产率提高、创新驱动为主要内容的科学、可持续、包容性发展[1]。外界金融环境的巨大变化给地方性金融服务机构尤其是农村信用社，带来了新的挑战、新的任务。面对新的机遇和挑战，如何保证在经济新常态下继续保持农信社的快速发展，是目前农村信用社急需解决的问题。本文以河南省农村信用社为例，从经济新常态下河南省农村信用社所面临的挑战入手，剖析问题，进而提出农村信用社行政服务未来发展的方向和途径，以期对今后推进农信社的可持续发展具有一定的借鉴意义 关键词：经济新常态；河南农信社；未来发展 国内外经济发展，使我国的经济、金融环境发生了重大转变，经济发展速度逐步变缓。经济新常态对国民经济的重要支撑产业――金融业影响较大。在这种新的经济背景下，对于农信社而言，以大规模继续扩张固态网点和吸收固有农民存款为主的经营模式将不再适用。农信社作为地方性的金融机构，风险防范以及化解能力都相对较差，在规模和效益上比其他商业银行也有不足。因此，对于金融环境变化带来的挑战农信社必须要高度重视，结合目前市场竞争特点，资源配置模式，充分认识到目前我国经济正朝着形态更高级、分工更复杂、结构更合理这一方向演变，经济发展方式正由规模化、粗放式增长转向效益化、集约式增长[2]，利用点多、面广、人多等优势，积极寻求解决办法，在新的经济大环境下稳健发展壮大 一、经济新常态下，原农村信用社行政管理面临的挑战 （一）河南省是全国农业大省，国家加快调整经济结构，加大对三农的支持力度，这有利于农信社夯实基础立足三农，但随着经济下行压力的增加，农牧业种养结构的调整对市场的适应能力不强，自身抵御风险能力差，贷款管理成本高，涉及农牧及小微企业贷款风险将进一步上升。此外，在2015年中央经济工作会议中部署的2016年五个重点任务背景下，国家将压缩过剩的产能，提高了对大型国有钢材企业和近年逐渐疲软的房地产企业的授信门槛，短时间内也会造成农信社信贷需求不足，不良贷款率升高等问题。农信社也因此会面临优化信贷质量、控制经营成本的考验 （二）随着经济发展方式的转变和农村现代化建设的加快，河南省农信社十余年来所遵循的传统经营模式的缺陷逐渐显现，农信社在乡镇金融市场一家独大的局面面临严峻挑战。一方面，伴随着个人财富的增多，农民对投资有了更大的兴趣，因而在农信社金融产品的种类和业务流程上，有了相对较高的要求。农村客户现在更倾向于选择丰富性较好的金融产品，且对互动合作方式的灵活性也较为看重，并对其产生的保值或增值作用十分关注。但据笔者了解，目前，河南农信社所经营的业务产品种类补肾丰富，除了个别信用社推出了理财产品，大部分信用社只有定期存款可供客户选择，长此以往便不能完全满足客户的需求，不利于保留传统的乡镇客户群体；另一方面，近年来虽然河南农信社积极充实人才库，大量招聘优秀大学毕业生就业，但由于之前员工入行的门槛较低，河南农信社员工仍然存在文化素质低、老龄化以及人才断档等现象，与商业银行相比仍有很大的差距 （三）随着互联网金融高速发展，农信社传统业务受到了很大冲击。尽管，其多年立足三农，深耕细作，在保持传统业务进行的同时，还扩新出汇兑结算和手机银行等业务，不断在缩小与专业银行结算手段之间的差距。然而，新型的互联网支付方式发展太过迅猛，像支付宝、微信等手段的盈利模式发展及其迅速，加上农村现代化网络建设，大批年轻客户更倾向于选择手机或其他移动通信工具办理金融业务，传统的农信社面临大量客户流失的风险。将农村金融服务与现代互联网科技接轨，进一步巩固和拓宽乡镇农村金融市场，是眼下农信社面临的最迫切的问题 （四）河南省农村信用社长期立足于农村金融市场，具有人熟、地熟、情况熟的优势，承担了农民惠农补贴的发放，积攒了很多客户资源，长期以来贴近本地居民，取得了客户的信任和好感。但目前金融市场竞争日渐激烈，以河南省某农业大县为例，仅县城就同时存在将近10家银行类金融机构以及数家民间小额贷款公司。新的银行机构在县城乃至乡镇的不断涌现，农信社立足于点多面广的推行模式已被逐渐弱化，其潜在优势也受到侵蚀，这就造成农信社传统阵地的流失，从而导致农信社固有的本地化优势逐步降低 二、经济新常态下，农村信用社行政建设的发展机遇 （一）国家金融政策的导向决定了我国农村金融市场发展的方向，继续推进和深化金融体制改革是新常态下经济工作的一大重点，而其中一个重要内容就是农村金融体制改革。通过推进农村金融体制改革，深入推进农村金融产业的现代化建设和农村金融现代化服务，完善相关的涉农金融机构的扶持政策，进一步提升农村金融服务功能，