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浅析我国网络银行的发展对策 　　摘 要：网络银行作为我国日趋发展的一种金融交易平台，由于其低廉的成本以及广阔的前景，越来越受到人们的重视。但是目前发展还不是很完善，所以本文意在对我国网上银行发展所面临的相关问题，并结合我国国情，阐述一下对未来我国网络银行发展策略的个人见解 关键词：网络银行；现状；发展对策 当前我国网络银行正处于非常迅猛的发展形势下，但由于在运营方面上还存在着诸多弊病，例如在运营环境上存在一定的技术风险、缺乏系统的法律监督体系、尚不健全的信用机制建设、网上银行市场发展不均衡，经营水平不高等相关问题，这些都成为制约我国网络银行发展的因素。所以，我国必须适时调整对网络银行建设和发展的应对措施 1 重视复合型人才的培养 网络银行之间业务的竞争，需要具备金融知识和网络知识的复合式专业人才，只有这样才能更加了解市场的动向并及时作出相应的调整。网络银行是计算机网络和金融业高度融合的产物，它的业务基本上是在传统银行的基础上发展而来的，而面对外资银行的巨大的冲击，我国网络银行要想发展就急需引进和培养掌握高科技网络知识和精通金融业务知识的人才，这样才能在激烈的市场竞争中立于不败之地 2 加强网络环境的安全管理 网络银行把安全性放在首要位置，切实解决网上交易和支付过程中的安全问题，这就要求我们必须合理的使用安全技术和建立相应的管理规范 （1）网络银行作为技术密集型产业，技术是决定它进一步发展的重要因素。为了防止交易服务器受到攻击，银行应该采取内部网络与外部公共网络隔离、高安全级的web应用服务以及建立全天的动态安全监控系统等技术措施。例如建立客户终端浏览器处理技术、多重防火墙技术和保护交易中枢的三重安全防护措施；加密技术的创新和应用，包括乱码加密处理、人体特征识别技术等，采取这些安全技术将有助于网络银行的正常运行 （2）加强银行安全管理规范，并努力提升网络银行用户的安全意识。首先，对管理以及操作人员要经常性开展系统安全保密制度的培训和学习，加强他们的安全保密意识。金融部门要未雨绸缪有危机处理意识，制定出具有可行性的危机应急处理方案，才可能及时的对系统运行中可能出现的各种问题和安全隐患作出正确处理。其次，对计算机网络进行日常维护管理，对系统硬件进行定期或不定期的随机检查，及时准确地掌握系统的运行状况，并建立系统设备档案；对于软件开发要对整个过程加强管理，随时监控系统是否异常，及时地根据实际情况进行更新应用软件的版本，但在此之前必须经过相关部门的检测才可投入使用。另外，对密钥与密码、病毒防范等的管理也要相应的进行完善，只有这样网络银行的安全防范才有保障。最后，网络银行在推广拓展业务的同时，要大力宣传从而提升客户相关的安全防护意识。只有客户本身意识到安全防范的重要性，才能最大程度规避网络交易风险的发生 3 完善网络银行的监管机制和法律法规 为了保证网上银行的可持续发展，金融监管部门要针对网络信息技术在金融行业中的广泛应用，尽快完善网络银行的监管机制和业务立法。由于电子货币存在流转环节复杂、交易对象广泛等特点，金融监管部门应该制定具有针对性的管理办法，并加快自身电子化建设的步伐；同时银监会必须加强网络银行市场准入、退出以及运作等各方面的管理，把指导网络银行业务作为重点，使其不断的完善行业自律机制。借鉴国际上对电子银行、虚拟银行等的立法经验，进一步规范网络金融参与者的行为。制定相关的法律判决依据，能够清楚的划分电子交易各方的权利和义务，将安全技术与管理的原则规范化；明确对犯罪分子的界定和处置，为依法严惩提供必要的法律保障；完善网络系统的安全保护条例，发展网络安全产品，建立安全认证中心，有效防范新的金融风险 4 加快社会信用体系建设的步伐 随着我国市场经济发展的日益成熟和电子商务的迅速渗透，我国已经建立起来自己的信用体系。在中国人民银行的引领下，在全国各地多个城市都建立了信贷登记咨询系统，并已正式的投入了使用，实现了全国的联网。但信用体系是一个巨大的工程，仅凭信贷咨询系统还是远远不能满足的。所以我们的当务之急是要把建立个人信用体系和完善企业信用体系放在首位。银行内部要进行信用系统建设的整合，要充分的利用当今互联网技术，促进银行与保险、税务和工商等部门的联手合作，开展企业资讯调研，建立跨越领域，跨越地区乃至于跨越国界，并具备深度和精度的企业信用的管理体系 5 提高服务质量，加大开发和创新网络产品的力度 网上银行要体现个性化、便利化的服务特点，以客户为中心，以市场为导向。密切关注客户的需求，改革创新金融产品，加强网上支付的灵活性功能服务于客户，例如：线上市场销售、电子信用卡支付系统、网上电子现金产品等多种形式。根据客户不同需要提供高附加值型的服务，从而适应市场新的发展方向，这将成