浅谈发展多样性金融产品必要性.doc

浅谈发展多样性金融产品的必要性 　　摘 要：当前金融产品的分类主要是针对不同物品形式进行了分类，主要分为物品型和资金型。笔者认为这样简单的分类已经无法满足和适应当代金融的发展，更多的金融产品分类被当代社会所需要。笔者认为当代社会的不同社会群体对于金融产品的需求有所不同，那么可以按照不同的社会群体的需求对金融产品进行分类。笔者通过对不同社会群体的采访了解到不同的社会人群对于金融产品的需求存在着很大的差异。本文通过实例与文献分析法阐述了笔者对于发展多样性金融产品的建议 关键词：金融产品；多样性；建议；趋势 当今社会科学技术快速发展，各类金融状况瞬息万变，作为金融企业要想获得持久性的盈利增长就必须不断进行产品开发，而在进行新产品设计时企业应根据市场环境与自身特点制定适宜的目标。开拓新市场，吸引新客户。金融市场上不同客户的需求各不相同，针对不同的客户，金融企业应根据其不同的需求来开发金融新产品，从而最大限度地吸引客户，扩大产品销售，不断占领新市场。例如，支票存款账户既能获得利息又能开支票，从而吸引了许多潜在的客户；而房屋抵押贷款的证券化既有助于加强资产的流动性，又可有效地规避风险，自然吸引了一大批新客户。又如，中国招商银行为了吸引存款客户，推出了集本外币、定期、活期存折存单等业务于一身的“一卡通”，具有一卡多户、自动提款、商户消费、贷款融资、自动转存、长话服务、电话查询、通存通兑等多项功能，充分显示其安全、简便、灵活、高效等特点，受到了广大客户的青睐。该卡在全国已销售46万张，吸收储蓄存款超过30亿元，该产品的开发之所以取得成功，在一定程度上得益于招商银行明确设立了新产品开发的市场目标。这种目标可以归为客户的不同需求 笔者认为可以根据不同的社会群体对金融产品进行分类。大致人群分类为白领，大学生，高管，老年人。笔者认为此分类主要是充分考虑到不同社会群体的不同的经济水平。金融产品的推出的根本目的是获取利润，那么利润的获取的不同方面也就存在着差异。笔者认为金融公司可根据不同的社会群体推出不同的金融产品。例如面向大学生群体可以推出潜在性金融产品。因为大学生没有经济收入来源，但是其未来发展潜力是巨大的。金融公司可以为大学生量身定制特殊的金融产品。与大学生群体不同的高管人群是高收入群体，其特点为社会地位高，经济实力雄厚。笔者认为金融公司面向高管人群设置金融产品时应当注重金融产品的品质。高管人群经济实力雄厚，其关注的金融产品一定要符合其社会身份和地位。不同的社会群体所关注的金融产品的种类也有所不同。客户群体经济实力的差异导致其选择性的差异 客户群体分类应当充分考虑群体的经济实力，兴趣目标产品以及产品的综合定位。目前金融市场中出现的金融产品种类繁多，客户选择起来非常困难，由于缺乏一定的金融知识客户无法辨别出自己适合选择哪类金融产品。因此笔者认为作为金融公司应当针对不同的客户群体设定不同种类的金融产品，这样更便于客户进行选择。金融公司应当针对客户的经济水平做出不同的金融产品的分类。笔者通过对为白领，大学生，高管，老年人各十名客户群体进行访谈，访谈中笔者得知不同的客户群体对于不同层次的金融产品的兴趣度差别极大。白领和高管对于高利润型的金融产品更感兴趣，而大学生对于长期有潜在升值价值的金融产品更感兴趣。老年人对于保值型的金融产品更感兴趣。不同的金融产品的升值价值以及保值稳定性都是不同的，因此不同经济水平的客户群体所选择的金融产品也就不同。因此金融公司应当针对不同的客户群体设定不同的金融产品，只有这样才能更好地满足消费者的需求 最后笔者认为金融公司需要巩固现有产品的市场份额。树立金融企业的良好形象。金融产品开发必须要以改善企业形象作为基本目标，因为金融产品无专利可言，为了使本企业在众多竞争者中异军突起，应该使金融产品具有鲜明的特色，以增强对客户的吸引力。因此，在金融产品开发时，企业应对市场需求进行充分调查，使产品能更好地满足客户需求，树立金融企业的良好形象。当今社会金融行业竞争激烈，因此金融企业应当注重自身形象的维护，在激烈的竞争中能够占有一席之地。有针对性的为客户提供金融产品又是保障金融公司快速持久发展的必要措施。（作者单位：沈阳师范大学国际商学院金融学） 参考文献： [1] 罗术香.农民需要掌握五项金融知识[J].农村实用科技信息.2006（07） [2] 农民需要掌握五项金融知识[J].黑龙江粮食.2006（06） [3] 薛建波.英国金融知识普及工作重点及其启示[J].济南金融.2007（03） [4] 蔺朝顺，刘兰计.河北：“金融知识下乡”，农民拍手欢迎[J].中国农村信用合作.2007（05） [5] 张阳.普及金融知识的重要性[J].金融经济.2007（12） [6] 陈忠.讲述老