从钢城保理违约案看商业银行保理业务三个关键法律问题.pdf

OPERATIONSI业务条线 i 栏 目主持人：李立群，email：dbl126@sinacorn 从钢城保理违约案看 商业银行保理业务三个关键法律问题 文 ／董建军 宋乐 由于部分 问题在现行法律及司法解释 中并无 明确规定，因而在地方司法实践中容易出现 不 同的裁判结果 ，导致银行诉讼维权不畅且难度较高 ，一定程度上影响到商业银行保理 业务的健康发展。 商业银行保理业务与传统信 合同纠纷案 ([2014】民二终字第271 后，钢城支行和诚通金属公司向中铁 贷业务在交易结构和法律关系上存 号 )” (以下简称为钢城保理案 ) 新疆公司发出 《应收账款债权转让通 在明显区别 ，一些特殊问题在现行 中，最高院对保理业务所涉的一些 知书》，告知中铁新疆公司 《买卖合 法律法规中缺乏明确规定，一定程 焦点法律问题做出明确认定，值得 同》项下应收账款债权已转让予钢城 度上影响 了商业银行保理业务 的 商业银行关注研究 ，并在开展保理 支行，并要求中铁新疆公司将应收账 拓展和对 自身权益的有效维护。相 业务时思考借鉴，从而有效防范相 款支付至钢城支行指定账户。此外， 对复杂的交易及法律关系 ，使得商 关法律风险。 钢城支行、诚通金属公司和中铁新疆 业银行保理业务与传统信贷业务存 公司还签署了 《应收账款业务确认 在不同的法律问题，例如基础交易 钢城保理违约典型案例 书》，诚通金属公司在其中确认将 合同的有效性与保理合同有效性之 2013年3月，诚通金属公司与中 《买卖合同》项下应收账款转让予钢 间的关系，应收账款债务人对保理 铁新疆公司签订了 《买卖合同》，按 城支行，中铁新疆公司确认 《买卖合 融资人的抗辩和抵销能否对抗保理 照合同约定，中铁新疆公司应向诚通 同》项下应收账款尚未支付，并将按 银行 ，保理融资逾期时保理银行应 金属公司支付货款1．5亿元。后诚通 《应收账款债权转让通知书》的要求 向哪个主体追偿等。由于部分问题 金属公司基于此项融资买卖开展了保 向指定账户支付，且不得以任何事由 在现行法律及司法解释中并无明确 理业务，与钢城支行签订了 《国内保 对应收账款款项进行任何抵销、反请 规定，因而在地方司法实践中容易 理业务合同》，约定以 《买卖合同》 求或扣减 。 导致不同的裁判结果 ，致使银行诉 的全部货款办理有追索权国内保理融 2013年9月，钢城支行因在保理 讼维权不畅且难度较高 ，一定程度 资业务：诚通金属公司将1．5亿元应 融资到期后未收到还款，遂向新疆维 上影响到商业银行保理业务的健康 收账款债权转让予钢城支行，钢城支 吾尔 自治区高级人民法院提起诉讼并 发展。2016年6月，在 “中国工商 行向其 向发放保理融资1．5亿元，并 要求：中铁新疆公司按约支付应收账 银行股份有限公司乌鲁木齐钢城支 约定在符合一定条件时 (如保理融资 款；诚通金属公司就应收账款承担回 行 (以下简称为钢城支行 )诉中铁 到期 日钢城支行未收到中铁新疆公司 购责任；诚通金属公司就钢城支行未 物资集团新疆有限公司 (以下简称 付款、中铁新疆公司对应收账款偿还 能按约定收回的保理融资承担逾期利 为中铁新疆公司)、广J、】11诚通金属 提出异议等)，钢城支行有权要求诚 息。新疆高院经一审审理，判决中铁 公司 (以下简称为诚通金属公司) 通金属公司回购该应收账款债权。随 新疆公司向钢城支行支付应收账款 CHINABANKING 85 oPERATIoNSl业务条线 1．st元；诚通金属公司就中铁新疆 第三人的保理银行是否有理