60后——80后保险规划.pptVIP

60后——80后保险规划 扮演着不同的角色 60后的人群生活则步入稳定，开始为未来的退休生活进行规划 70后的人群则承担着最主要的家庭责任，扮演着顶梁柱的角色； 80后的人群正处于社会上升期，四处打拼； 需求什么？ 60后：着重健康险与养老保障 70后：着重终身寿险或两全保险 80后：要纠正不需买商业保险的错误概念 60后 这一阶段的人群最大的风险来自于疾病，重点在健康险。此外，60后人群还需要考虑退休后的生活保障，因此养老规划也是必须尽早解决的问题。 60后加大健康险投入 60后人群已经到了一定年纪，重大疾病的发病率比年轻时高了许多，因此应适当提高重疾险的投入。 在产品类型的选择上，最好选择终身型或者保证续保的重疾险产品。 与此同时，在经济条件允许的情况下，重疾险保额尽量高一点，从目前重大疾病医疗费用来看，最好保额能够达到30万元。 60后尽早进行养老规划 人的养老规划宜尽早进行，因为保险产品费率跟年纪成正比，越早投保，花费越少，同时也可以留出足够的时间来完成退休资产的累积 最好选择固定收益类的投资型保险产品，如万能险或分红险 70后 70后是社会的“夹心层”，需要重点考虑岁月流逝侵蚀健康带来的风险，以及日益紧切的养老需求，从整个家庭的风险角度来选择保险产品。 70后投保:“夹心族”力战“岁月神偷” 首先，为了避免夫妻任何一方的身故或失去工作能力影响家庭生活，夫妻双方都可以选择保障性比较高的终身寿险或两全保险，并附加一定的健康险和意外险。在健康险里，把风险最大的重大疾病这块的风险覆盖掉是当前最需要做的，毕竟重疾是对家庭经济造成影响最严重的因素。 70后更多建议 在家庭已经有了一定财富积累的基础上，可以做一些养老方面的保障，考虑养老金保险，在经济条件允许的情况下，可选择投资分红类的产品。 在构建自身保障的基础上，可以选择为孩子投保。 保险额度——家庭年收入6～10倍 保障需求较为复杂的70后人群，并不是一份保险就能解决所有的问题，投保的关键在于各险种合理配置以及各险种的保障度。 整体粗略估计，70后投保保险额度可以达到家庭年收入的6~10倍，保费金额则应占家庭总收入的15%左右。 未来定保额 贡献定比例 从不同险种来看，可以根据家庭未来8~10年的年支出设定风险保额，按贡献比例计算到每个人的头上；健康险的有效保障应该不低于30万元；意外伤害险的有效保障应该不低于20万元；养老险应该不低于10万元。 80后 正处于事业上升期，面对的社会压力和挑战相对较大，加上80后大都是独生子女，更应做好自己照顾自己的准备。 如果想要获得较完善的保障及较高的保障额度，就需要选择更长的交费期，用每年较低的保费换取一个总体的综合保障。 80后投保误区：年轻不需要保险 有些80后认为，自己还年轻，身体状态很好，平时也没什么病，不需要买保险。但实际上，随着社会的快速发展，人们面临的工作和生活压力不断加大，不少重大疾病都呈现出年轻化的趋势。 80后投保误区：已有五险一金 不需要商业保险 另一方面，大部分单位都为员工提供“五险一金”的保障，很多80后认为这部分保障已经足够，不需要额外购买商业保险。所谓“五险”是指养老、医疗、失业、工伤和生育5种保险。 这5类保险只提供最基本的保障，属于社会保障体系，与商业保险的保障范围并不相同。如果是在工作时间之外遭遇意外，受害人是无法通过上述保险获得补偿的。 80后投保误区：收入低 没有更多钱买保险 还有部分80后认为，刚开始工作收入不高，没有那么多钱拿来买保险，如果买得少就没意义，干脆不买了。 实际上，一些短期意外险和定期寿险费用并不高，一年几百元或者一千多元就可以获得较高的保障。 60后投保示例 *女士 45周岁 家庭年收入15万元 有社保 有一定的存款 投保： 计划分析： 1、考虑到有社保，但退休后收入会大幅度降低，所以在61周岁与70周岁分别一次性补充养老金，维持较高的生活水平要求； 2、兼顾养老需求的同时又有30万的大病医疗保障作为补充； 3、事业黄金期高额保障保驾护航，两个偶然家人有依靠； 4、老有尊严 事业黄金期(45—60周岁)： 最低意外保障： 400000； 递增意外保障:每年递增107280;56—60周岁高达137万； 公共交通工具意外保障：最高达180万； 大病有保障：30万元； 安详晚年（61周—70周岁） 计划分析 兼顾养老（和谐养老）与重疾（康宁）； 创业黄金期，不怕偶然，家庭生活有保障 养老金领取最大化，在养老金领取前5年与领取中10年，是意外保障最大的阶段，超过27万。 终身有保障，无后顾之忧 重疾保终身 利益分析 意外有保障：1、33—65 不低于27万 2、66—70不低于20万