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信用担保行业在发展过程中存在着机构数量少、担保资金不足、市场化程度不高、管理水平低、运作不规范等问题，难以满足中小企业发展的需求。 中小企业信用担保公司运行机制的研究 中国人民银行天津分行课题组 中小企业信用担保公司的建立和发展，为中小企业融资提供了良好的担保服务，分散了信贷风险。与此同时，在中小企业信用担保公司运行中仍存在一些问题，影响其服务作用的有效发挥。 津冀晋蒙中小企业信用担保公司的基本情况 1999年以来，人民银行天津分行辖区（简称天津分行辖区，下同）的省、市、县陆续建立了一批中小企业信用担保公司（以下简称担保公司）。据对辖区担保公司调查统计，截止到2003年7月底，已成立各类担保公司 90家，注册资本金16亿元，到位担保基金19亿元。从1999年初到2003年7月，累计为3166户企业提供了4295笔担保业务，累计担保额为67.5亿元。担保公司在缓解中小企业融资难，推进中小企业发展上发挥了重要作用。 一、担保公司组织结构情况 天津分行辖区四省（区、市）均成立了不同性质的担保公司，共90家，其中列入国家担保体系试点单位的26家。90家担保公司从业人员669人（见表1）。 表1 天津分行辖区担保公司组织结构情况表 单位:户、%、人 项目 省份 机构 总户数 按机构级别分 按组建单位分 从业人员 列入国家试点的机构 省级 地市级 县级 政府完全出资户数 政府参与出资户数 企业与个人出资户数 天津 17 2 15 - 3 4 10 204 7 山西 29 1 20 8 6 9 14 213 6 河北 12 1 8 3 6 5 1 71 5 内蒙 32 12 20 21 8 3 181 8 合计 90 4 55 31 36 26 28 669 26 注：表1中数据由课题组调研整理而得，下同。 从担保机构设置区域看，天津市 17家，河北省 12家（保定、衡水、廊坊尚未设立），山西省 29家（朔州尚未设立）， 内蒙古自治区32家（巴彦淖尔盟尚未设立）；从担保机构组建单位看，由地方政府出资组建的 36家，占40% ，政府参与出资组建的26家，占28.89%，企业与个人出资组建的 28 家，占31.11%；从担保机构设置级别看，省级4家，地市级55 家，县（市）级31 家。这些担保机构均具有独立的法人资格，实行独立核算、自主经营、自负盈亏，并按照现代企业管理制度要求，设立了董事会、监事会，实行董事会领导下的总经理负责制。 二、担保公司资金来源构成情况 担保公司的资金主要来源于四个渠道：一是会员企业投入，这是目前担保公司的主要资金来源渠道，会员企业投入担保基金占到40.17%；二是财政拨入,占到31.57%；三是非会员企业和个人投入占28.26%（见表2）。 表2 担保公司资金来源构成情况表 单位:万元 项目 合计 财政拔入 会员企业投入 个人投入 非会员企业投入 注册资本金 159800 44800 68000 14000 33000 担保基金 190500 65800 72700 17000 35000 合计 350300 110600 140700 31000 68000 三、担保公司提供担保服务情况 1999至2003年7月,担保公司共为3166户企业提供贷款担保,担保笔数4295笔,累计担保金额67.5亿元（见表3）。2003年7月末，在保企业户数 2823户，在保资金总额51.3亿元。 表3 担保公司提供担保服务情况表 单位:万元 项目 省份 累计担保户数 累计担保金额 按企业规模分 按产业结构分 大型企业 中小企业 第二产业 第三产业 户数 金额 户数 金额 户数 金额 户数 金额 天津 479 421089 12 70834 467 350255 155 105273 324 315816 山西 1106 128252 6 5495 1100 122757 474 48729 632 79523 河北 583 28537 1 1245 582 27292 255 11356 328 17181 内蒙 998 97215 1 1147 997 96068 466 44160 532 53055 合计 3166 675093 20 78721 3146 596372 1350 209518 1816 465575 从提供担保服务的企业规模来看，主要为中小企业提供了贷款担保, 累计