中国保险业风险的控制与防范.pdfVIP

中国保险业风险的控制与防范 ——在国际保险业协会第四十一届年会上的演讲 王国良 （2005年 7 月 10 日） 尊敬的大会主席，各位嘉宾、女士们、先生们： 首先感谢国际保险协会给我今天这个演讲机会，能就中国保险业 风险的控制与防范问题和与会代表作一交流与探讨。保险业本身是经 营风险的一个特殊行业。控制与防范风险，是保险企业加强经营管理、 全面提升核心竞争能力的基本要求，也是促进中国保险业持续快速健 康协调发展的重要保证。改革开放二十多年来，中国的经济建设 和社会发展取得了举世公认的伟大成就，作为为之服务的中国保 险业也同样取得了令世人瞩目的快速发展。自 1980 年正式恢复 业务以来，中国保险业保持了 30％以上的年平均增长速度，年 保费收入从 1980 年的 4.6 亿元增长到 2004 年的 4318.1 亿元， 增幅远高于同期国内生产总值的增长水平，2004 年，中国保险 业总资产突破万亿元大关，成为国民经济中发展最快、也是最具 活力的朝阳行业。但是由于中国的保险业目前仍处于发展的初级 阶段，随着经济、金融的全球化，市场竞争日趋激烈，各类风险 积聚的能量也明显上升，这对已进入全面对外开放发展新阶段， 并日益在更深层次、更广领域参与金融全球化发展的中国保险业 带来了严峻的挑战与考验。因此，如何加强风险的控制与防范， 已成为保持中国保险业健康发展的一个十分重要的问题。 中国保险业当前要关注哪些主要风险呢？ 一是关注落后的经营观念所形成的经营风险。 — 1— 不容置疑，保险公司作为一个企业，其最大的社会责任是维护保 单持有人的权益，其最终经营目标是获得利润，否则对保单持有人的 风险保障责任将难以履行，股东的投资回报将没有保证。保险企业作 为一个法人经济实体，在其经营过程中，要始终牢记保险企业的宗旨， 始终不渝地按照企业的内在规律自主经营。但要做到这些并非容易， 保险公司落后的经营观念严重地影响了自身的可持续、健康发展 1、如何正确处理规模与赢利能力的关系？ 保险公司要有竞争力，必须首先做大规模，否则在市场竞争中没 有发言权，似乎有了规模就能成功 ，这种认识不全面。应该承认，规 模太小，公司也是难以生存的。但在千方百计做大的同时，必须更加 注重如何做强，如何使企业保持必要的赢利能力，但这往往容易被忽 视。 2、如何正确处理保险公司利益与社会效益的关系？ 保险公司要履行社会保障职能，其利益必须服从于社会效益，这 是不错的，但关键是要搞清，作为社会的一个经济细胞，自身不健康 了，怎么能保证整个社会肌体的健康，一个没有效益的保险公司不可 能为社会的稳定与发展尽责。 3、如何正确处理基层经营机构经营积极性与风险集中管理的关 系？ 作为一个具有较大规模、较大市场份额的保险公司，如何保护基 层经营机构的经营积极性是一个十分重要的管理问题，但目前存在的 “分级管理”、“ 自主管理”、“上交利润包干”等管理办法，总公司将保费资 金的管理与运用权，业务的核保权、核赔权、综合经营成本控制权等 全部对基层机构放权，久而久之会形成极大的经营风险，发展到难以 自控的地步，有可能很快在市场上自我消亡。 —2— 中国加入WTO 以来，已有 37 家外资保险公司获准进入中国市 场。到 2004 年末，外资公司在中国保险市场的份额为 2.3% ，其中 上海、广州市场份额分别占 15%、12%。这一市场份额的比例并不 高，但多数外资公司的发展基本上都是健康的，多数外资公司均在较 短的时间里获得了盈利，这与他们科学的发展观和稳健经营、盈利第 一的经营观念是分不开的。外资保险公司所带给中国保险市场的先进 理念将有助于推动中资保险公司理念的提升和管理的创新，有助于经 营风险的控制与化解。 二是要关注偿付能力不足所体现的风险。 造成中国保险业偿付能力不足的原因主要来自三个方面：一 是业务持续高速增长，资本金补充跟不上业务增长所造成的资本 金需求；二是资本补充渠道的限制，难以形成持