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移动互联时代下的社区金融发展探析 　　[摘 要] 随着信息时代的到来，移动互联网技术得到了越来越广泛的应用，在金融领域，互联网的出现也造成了非常大的影响，近些年来，互联网金融发展得如火如荼，而银行为了抵抗互联网金融对其所造成的冲击，纷纷开始发展社区金融。为了推动社区金融事业，银行必须对市场定位予以明确，将社区金融基础夯实，针对金融社区的差异，对金融机构进行合理设置，根据客户实际需求提供相应的服务；社区银行必须加强专业人才队伍建设，在引进人才的同时还应强调内部人员的培养，从各个方面提高其业务水平，促使社区金融服务质量不断提升，为社区居民提供更优质的服务 [关键词] 信息时代；互联网金融；社区金融；银行 [中图分类号] F640 [文献标识码] B [文章编号] 1009-6043（2016）12-0149-03 一、社区金融概述 （一）社区金融的概念及特征 德国著名学者鲁迪南德“社区”这一概念，他认为“社区”指的是“由一定的人群组成，这些人具有共同的习俗或者价值观念，在一定的关系层面上具有同质性，这群人具有密切的关系，并组成了社会团体或共同体”。由此可知，所谓的“社区”，与常规意义上的社区存在一定的区别，其指的是具有共同生活、相似文化并且行为习惯具有一致性的人群居住地或者某一产业的聚集区域，该区域所涉及的范围可以使一个省份，也可以是一个产业聚集区，城市或乡村中居民相对集中的区域也可以被称作社区。而所谓的社区金融，就其单独概念而言，很多学者认为，与“社区银行”相比较，“社区金融”涉及到的内容属于全方位的，换言之，“社区金融”涵盖了“社区银行”，二者属于隶基属关系。再加上我国经济不断发展，“社区金融”的功能越来越突出，从某种程度上来讲就弱化了“社区银行”的功能。“社区银行”提供的服务内容被包含在了社区金融之内，并且其他一些金融机构提供的服务项目也属于社区金融的一部分，例如证券、保险等等。我国经济学专家则对社区金融各有定义，而不管是哪种定义，大部分学者对其的定义是基于传统银行业务进行的发展与创新，若仅从概念上来讲，“社区金融”涵盖了更广的范围，并且专家指出，为了推动我国“社区金融”的发展，就必须从金融产品的科技含量入手，确保其能够社区居民的需求相适应 关于社区金融的特征，根据对其的定义我们可以得知，社区金融主要有以下几方面特征：第一，服务主体对象的固定性。社区中的居民、企业与事业单位是社区金融的服务对象。这些群体同处一个社区，他们之间的经济联系相对紧密，而社区金融的提供的服务与产品就会为他们服务的；第二，金融产品的多样化。在社区中，居民与企事业单位对金融服务的需求的形式各有不同，在构建的过程中，社区金融必须确保这些群体的需求得到满足，需要以这些需求为出发点，在形式与内容对金融产品加以不断改进与创新发展 （二）社区金融的要素 社区金融的要素主要包含了有效需求者、服务内容以及金融服务的供给者等三个。具体阐述如下：首先是社区金融服务的有效需求者。仅仅就社区金融服务的需求者这一概念而言，它指的是普通的对金融服务有一定需求的消费者，而有效需求者则是指这其中对于金融服务存在的相应的需求，同时具有一定的能力来承担社区中金融关系的消费者。其次，社区金融服务的内容。社区金融服务的内容可以进行不同分类，如果以金融服务产品的属性来分类，社区金融产品的服务产品可以分为不同层面，这些层面的服务层又可以向不同类型划分，例如银行金融产品、保险金融产品、证券投资金融产品以及信托金融产品等等。而按照产品与资金的关系，则可以将社区金融产品氛围两种，即信贷类产品与中间业务类产品，其中后者又可以进行不同类型的划分，这些中间业务产品主要包括保险类、代理类以及结算类。此外还有社区金融服务的供给者。社区中不同的金融实体或相应组织机构是社区金融服务内容的来源，这些实体或金融机构分为很多种，例如银行、理财公司、投资公司等等，它们提供相关于金融的产品与服务，为此，我们将这些机构成为社区金融服务的供给者 （三）社区金融与社区银行之间的差别 1.，覆盖范畴的差别。根据“社区银行”的概念与定义，在结合学者对其的认识与解释，社区中的民众与社区中的企事业单位可以通过“社区银行”获取金融服务，这就是“社区银行”的主要功能，这种银行主要通过社区来获取资金，社区也是服务与产品的服务对象。而“社区金融”所涵盖的经济活动内容则更加广泛，“社区银行”提供的服务内容包含其中，并且还有其他金融机构提供的服务项目，例如证券、保险等等。根据定义表达的内容，可以得知“社区金融”包含了“社区银行”。“社区金融”的金融产品种类中包含了“社区银行”，而“社区金融”的金融服务产品类型又将“社区银行”潜在的服务类型覆盖。如果站在外部环境的角度，除了金融服务产品，社区关系