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邢台民营银行发展策略分析 　　摘要：发展民营银行对解决中小企业融资难题，促进民营资本进入金融领域和完善金融服务体系等方面都有重要作用，在邢台发展民营银行有利于推进邢台金融体制改革，给当地经济发展注入新活力。在借鉴中国首批五家民营银行发展经验的基础上，提出了邢台民营银行发展策略：一是将民营银行与互联网相结合，通过更多的渠道开展业务；二是与其他金融机构合作以实现互利共赢；三是创新金融产品，形成竞争优势 关键词：民营银行；中小企业；互联网 2013年7月，国家出台新政允许具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构。新规一出，全国各地开始如火如荼的申办民营银行，目前，已有五家银行获国家批准并陆续开始营业。因此，如何在邢台发展民营银行对促进我市金融业发展和提高民营经济活力有着重要的意义 1.在邢台发展民营银行的意义 在“大众创业，万众创新”的倡导下，邢台掀起了创新、创业的热潮，进而增加了对资金的需求。同时，邢台地区中小企业数量众多，资金不足一直是制约其发展的瓶颈。此外，邢台的自然资源较为丰富，农业领域具有巨大潜力，对资金的需求比较大。但邢台市目前仅有12家银行业金融机构、2家农村商业银行、3家村镇银行，资金供求不平衡，阻碍了邢台经济的发展。笔者认为，在邢台市设立民营银行将有助于缓解目前资金供不应求的状况，具体表现在以下三个方面 1.1解决中小企业融资难题 Banerjee等人提出“长期互动”和“共同监督”的假说，认为应大力发展中小银行以支持中小企业的发展；我国学者林毅夫、李永军认为，从成本和效率的角度来说，大型商业银行天生就不适合中小企业，中小商业银行的缺失是导致我国中小企业融资困境的主要原因。国内外学者的研究现状表明发展中小银行有利于缓解中小企业融资难题 从邢台地区的发展现状来看，中小企业是邢台经济和社会发展中的一支重要支撑力量，在确保经济稳定增长、拉动民间投资、优化经济结构、促进市场竞争等方面发挥着不可替代的作用。然而中小企业贷款风险高、收益低，许多大银行不愿为其提供融资，形成了中小企业融资瓶颈，这一困境始终阻碍着我市中小企业的进一步发展 在邢台地区发展民营银行可以在一定程度上缓解我市中小企业融资不足的现状，这主要是由于中小金融机构在解决中小企业融资方面具有一定优势，比如信息优势，成本优势，效率优势，适应中小企业规模小、贷款资金少、频率大的特点，并且可以针对中小企业推出创新型金融产品，为其提供特色化融资服务 1.2为“大众创业.万众创新”提供资金支持 推动“大众创业，万众创新”既有利于在最大范围内促进人财物等各种市场要素自由流动，又可以倒逼不合理的体制机制实现改革突破，最终提升整个经济的运行效率。邢台市各个地区各个部门都在积极地贯彻落实这一理念，中小企业不断地优化升级、广大民众也在大胆创业，这都需要大量的资金支持 在正规金融机构无法满足民间日益增大的资金需求时，地下金融活动必然猖獗。民间融资的出现有利于在短期内缓解民营经济资金短缺的困境，但从长期来看，由于缺乏管制，地下金融交易必将积聚大量金融风险，甚至有可能造成经济社会的动乱。同时，民间金融活动的活跃也反映出民间资本充裕并急需找到合理的出路，而民营银行的发展可以促进民间金融规范操作，优化配置民间资本，弥补金融短板。因此，在邢台发展民营银行可以引导民间资本流向合理的渠道，解决企业和群众的资金需求，推动“双创”，实现社会资金的有效配置，建立和谐的融资市场 1.3完善金融服务体系 邢台市目前的金融服务体系并不完善，金融组织体系尚待进一步健全，具体表现在我市尚无民营银行，本土银行机构只有邢台银行和邢台农村商业银行，国有控股商业银行一直在我市银行服务中占据着垄断地位。垄断必然会产生一些弊端，其经营行为有时违背市场规律、服务质量难以提升、小微企业和社区金融服务难以满足等问题日益凸显。在邢台市设立民营银行，可以打破金融垄断的局面，有利于推动金融服务水平的整体升级，构建公平、高效率与高服务水平的银行业市场格局，从而进一步完善我市的金融服务体系，提高金融效率 2.我国首批试点民营银行发展经验 邢台发展民营银行发展不可能完全照搬某一家银行的经营模式，但我们可以根据其发展的特殊性来总结经验和教训，这样不仅可以降低银行的改革成本，还可以在遇到发展难题的时候，采取及时的措施。以下主要通过总结上海华瑞银行、浙江网商银行和温州民商银行的发展经验，以期为我市民营银行发展提供可行的思路 2.1上海华瑞银行的发展经验 上海华瑞银行在上海经济发展中发挥着重要的作用，这主要体现在华瑞银行的惠普金融战略定位和互联网+新零售的发展路线。对中小企业，华瑞银行推出“三免三减半”的政策，免各类工本费、免账户管理费、免结算手续费，票据承兑手续费