新西兰美国土耳其台湾地震保险项目.pdfVIP

新西兰、美国加利福尼亚州、土耳其、 台湾住宅地震保险比较 周志刚 摘 要 新西兰、美国加利福尼亚州、土耳其和台湾先后建立了住宅地震保险项 目，虽然 四个国家(Ig区)的经济和社会背景不同，但它们的住宅地震保险都是政府与保险市场合作的 成果。政府立法支持地震保险，实行某种程度的强制保险}政府和保险市场提供项 目启动的资 本；四个项 目都安排了充分的再保险或风险融资。中国是一个地震多发国家，如何在中国建立 地震风险转移机制，可以借鉴以上四个国家(Ig区)的经验。 关键词 地震保险 政府与市场合作 法定保险 风险转移 2004年底印度洋的地震和海啸造成了东南亚和南亚国家巨大的经济损失和人员伤亡。也引起了人们 对地震保险的重视。本文对新西兰的EQC(EarthquakeCommission)、美国加利福尼亚州的CEA(Califor— niaEarthquakeAuthority)、土耳其的TCIP(TurkishCatastropheInsurancePoo1)、以及台湾的TRⅡP(Tai— wanResidentialEarthquakeInsurancePoo1)四个住宅地震保险项 目作一比较，希望对我国今后建立中国住 宅地震保险系统有所裨益。 所选的四个国家或地区都是地震频繁的地区，分别坐落在世界两大地震带上．其中新西兰、美国加利 福尼亚州和中国台湾坐落在全球最大的环太平洋地震带上，而土耳其坐落在欧亚地震带上。 一 、 四个住宅地震保险项目的背景 在各自的住宅地震保险项 目建立以前，各个国家 (地区)都是依靠家庭和保险业来分担地震风险。所 有四个国家(地区)都是在一次大震以后．充分暴露了原有的地震灾害应对模式的不足后，政府通过立法、 提供资金、参与管理等方式建立起政府与市场合作的地震保险系统。 新西兰：1942年，新西兰北岛发生了强地震，由于大量居民没有购买住宅地震保险，灾后大量住宅无法及 时修复或重建，这当时在新西兰引起了社会保障、社会公平等问题的争论，直接导致了 《地震与战争损害法案 1944)(theErat~uakeandWarDamageAct1944)的颁布。根据该法案．1945年成立了地震与战争损害委员会 (EarthquakeandWarDamageCommission)。该法案又在1988年、1993年进一步完善．地震与战争委员会也更 名为地震委员会(EarthqukaeCommission)。新西兰地震委员会为居民提供强制的住宅地震保险。 美国加利福尼亚州：1994年 1月，美国加利福尼亚州发生了里氏6．7级的地震 (Northridge地震)，保 险公司一共赔付了超过300，000件案子．赔款超过125亿美元，这些赔款相于地震发生前25年美国加利福 尼亚州所有地震保险费(34亿美元)的四倍。地震造成了美国加利福尼亚州住宅地震保险的供给危机，许 多家庭无法买到住宅地震保障，从而不能得到按揭贷款。为了化解危机，美国加利福尼亚州政府通过立法 于 1996年成立了加利福尼亚州地震局(CAiforniaEarthquakeAuthority，CEA)，规定在加利福尼亚州经营 的保险公司在提供住宅火灾保险的同时必须提供住宅地震保险。 土耳其：从 1998年起，在世界银行和欧洲发展银行的鼓励和帮助下，土耳其政府开始研究如何建立合 理的地震风险应对机制，1999年马尔马拉地震加速了这一进程，土耳其政府在1999年 12月27日颁布 关于地震强制保险的法令，并于2000年9月27日起实施，政府为实施地震强制保险还成立了土耳其巨灾 一 】6 一 保险基金(TurkishCatastropheInsurancePool，TCIP)。 台湾：1999年9月21日，台湾中部集集大地震．地震造成了超过2．400人死亡．约五万个家庭无家可 归 ·而当时台湾只有约20％的家庭有家庭火灾保险·其中只有 1 左右的家庭有地震保险保障，九二一地 震唤起了台湾当局和民众对巨灾风险管理的重视。台湾当局的财政部加快了。防灾国家型科技计划”的研 究和实施 ·该计划建立于1997年 l1月．包括对地震等自然灾害及其防范的研究。台湾财政部于2002年4 月1日正式创立了台湾住宅地震保险基金(TaiwanResidentialEarthquakeInsurancePool，TREIP)。