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水险核保培训 2013年1月10日 核保的概念 所谓核保，是指保险人对招揽的业务依据保险条款和经营原则进行风险评估和业务选择，从而确定是否承保、承保条件、承保份额的全过程。其中极为关键的就是承保条件与风险程度的匹配以，既使投保人的需求得到保证，又使保险公司自身经营获得利润。当然考虑到保险公司自身经营的稳定性，最大损失可控原则在核保过程中也必须遵循。 目录 一、货运险 二、预约保险协议 三、船舶险 四、船建险 一、货运险 1、货运险的风险识别 （1）投保人、被保险人资信情况 （2）承运人资信情况 （3）货物风险 （4）运输工具风险 （5）运输路线风险 2、货运险的风险管控 （1）投保管理 （2）承保条件拟定 （3）防灾防损 1、货运险的风险识别 （1）投保人、被保险人资信情况 投保人、被保险人业务情况 业务规模：企业所经营的业务规模大，管理相对规范，且较为适用保险的大数法则，风险相对分散； 经营情况：企业经营情况良好可很大程度上避免道德风险的产生 投保人、被保险人诚信情况 诚信记录：投保人或被保险人在业务活动中的诚信情况，在发生货损货差时，是否能及时报案并主动提供理赔所需的必要单证以及积极向第三责任方提出索赔并配合保险公司实施追偿 保费缴付是否及时：可反映出企业的经营状况和企业诚信水平 （2）承运人资信情况 承运人的经营规模 资信好的船公司通常船舶数量众多，船舶状况良好。如果将所承保货物交给单船公司的老龄船舶承运，风险就会增加，甚至可能出现承运人监守自盗的情况 承运人的管理水平 资信好的公司，内部管理严谨，业务操作规范，风险防范措施严密；资信差的公司，管理混乱，出险率高。在进出口货运险中，审核承运人的资信，可凭借经验或审查承运船舶是否加入知名的船级社（Classification）和船舶保赔协会（P/I Club），是否拥有国际安全管理证书（ISM Certificate）等。 （3）货物风险 自身风险 易短少：如液态货物、大宗散货、小家电、首饰等 易破碎：如玻璃制品、陶瓷制品、大理石等 易腐烂：如粮食、原木、水果等 易变质：如食品、化工品等 易全损：如精密仪器设备、工艺品、镍矿等 易自燃：如鱼粉等 易锈损：如钢材、机器设备等 包装风险 （4）运输工具风险 适航风险 运输工具情况：以海运为例，如船型、船龄、船籍、船旗、船级、国际安全管理规则等 是否超载 适货风险 积载情况：绑扎、货物积载、防护措施等 运输工具是否清洁、是否满足货物运输要求 （5）运输路线风险 气候、季节风险 从寒带或亚热带运至热带的货物可能因气候原因遭受水汽凝结或变质 是否容易遭受恶劣天气 转运风险 转运将加大货物，尤其是易破碎、易腐烂、易变质货物的运输风险 运输地区风险 海盗、战争风险 进出港、中转港治安风险 2、货运险的风险管控 （1）投保管理 投保单的填写 被保险人：被保险人出险时需具有保险利益（进出口货运险需考虑国际贸易中最常用的三种价格条件：FOB、CF、CIF） 保险金额：进出口货运险按照发票CIF价值加上一定的加成确定，加成的比例一般是百分之十，国内货运险按保险货物的实际价值（起运地成本价或目的地成本价）确定 投保日期：投保单上要有确切的投保日期。投保日期应早于或等于船舶或其他运输工具开航日之前 投保的险别：需明确投保的险别、币制与其他条件必须和信用证、买卖合同中所列的保险条件相符合。如客户对保险范围有特别要求的也要在这一栏内注明 包装和数量：要将包装的性质（如箱、包、件、捆）以及数量写清楚 货名：货名要具体明确，如棉布、夹克、原油等，不要笼统写成纺织品、百货、化工品等 船名或装运工具：船运应写明船名和航次，需转运也要写明；如火车或空运，需写明火车车皮号、空运航班号 启运日期：进口货运和国内货运应有确切日期，出口货运可填上约X月X日 提单或运单号码：以便保险公司理赔时核对 航程启运地、中转地和目的地 投保注意事项 投保人对保险人尽到免责条款说明义务的确认 提醒客户投保后如发现投保单上的内容有错漏，要及时向保险公司申请批改，尤其涉及到船名、启运日期、保额、目的地变更 投保单还是批改申请一定要有客户的签章 （2）承保条件拟定 承保条款 进出口货运险保险条款（中国保险条款（CIC条款）） 主险条款：海洋运输货物保险条款(包括平安险 、水渍险和一切险) ；海洋运输冷藏货物保险条款；陆上运输货物保险条款；陆上运输冷藏货物保险条款；航空运输货物保险条款；邮包险条款 一般附加险条款：偷窃、提货不着险条款；淡水、雨淋险条款；短量险条款；混杂、沾污险条款；渗漏险条款；碰损、破碎险条款；串味险条款；受潮受热险条款；钩损险条款；包装破裂险条款；锈损险条款 特别附加险条款： 进口关税条款；舱面货物条款；拒