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大额交易和可疑交易报告 没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的。 二、可疑交易基本类型（6） 公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人。 公司在经办业务过程中发现存在洗钱可能的其他情形。 指公安机关、司法机关、纪检部门对投保人开展调查；在公共媒体上发现投保人有贪污受贿等其他犯罪情形等非上述17种的可疑情形。 大额交易和可疑交易报告 在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时向分公司反洗钱岗报告，并且以书面形式向人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。 三、重点可疑交易（涉嫌犯罪） 认为可疑交易如不立即报告会导致资金转移或增加可疑交易调查和侦查难度的，应当及时向分公司反洗钱岗报告，可以立即报告人民银行当地分支机构，并由分公司反洗钱岗报告总公司。 大额交易和可疑交易报告 在识别客户身份过程中，如发现以下可疑行为，分支机构相关业务处理人员须向本部门反洗钱联络岗或本机构反洗钱岗报告，并在可疑交易发生3个工作日内向所属二级机构反洗钱岗报告，并报告人民银行当地分支机构，分公司反洗钱岗向总公司报告： 1）客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的； 2）对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的； 3）客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的； 4）采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的； 5）履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。 三、重点可疑交易（身份识别过程中） 大额交易和可疑交易报告 发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列名单相关的，应当立即向总公司和人民银行当地分支机构提交可疑交易报告，并且按相关主管部门的要求依法采取措施。 （一）国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单。 （二）司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单。 （三）联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单。 （四）中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单。法律、行政法规对上述名单的监控另有规定的，遵守其规定。 三、重点可疑交易（涉嫌恐怖融资） 大额交易和可疑交易报告 四、可疑交易报告流程（报告范围） 异常交易 可疑交易 重点可疑交易 　　 案件线索 重点可疑交易报告不同于总对总报送的一般可疑交易报告，其可疑程度更高，金融机构有合理理由认为涉嫌犯罪的才进行报告 大额交易和可疑交易报告 四、可疑交易报告流程（总体） 人行反洗钱监测分析中心 总公司 可疑交易报告 大额交易报告 重点可疑交易报告 人行当地分支机构 侦查机关 大额交易和可疑交易报告 四、可疑交易报告流程（人工识别） 个险营销部 银行保险部 团体/中介部 运营管理部 计划财务部 分公司反洗钱工作领导小组 人事行政部 可疑交易报告 重点可疑交易报告 排除可疑 方式一：业务、运营部门在业务开展过程中的主动识别分析报送 交易发生3个工作日内 交易发生8个工作日内 大额交易和可疑交易报告 四、可疑交易报告流程（系统筛选） 分公司反洗钱工作领导小组 人事行政部 可疑交易报告 重点可疑交易报告 排除可疑 个险部 银保部 团险部 运营部 计财部 反洗钱岗 方式二：反洗钱岗过公司反洗钱系统提取一般可疑交易数据后，由业 务、运营部门分析识别及报送 每周提取两次 收到数据2个工作日内 交易发生8个工作日内 客户风险等级划分 一、划分标准 1）国务院、司法机关下发的恐怖组织、恐怖分子名单中所列的人员； 2）国务院、司法机关、中国人民银行下发的黑名单中所列的人员； 3）与洗钱高风险国家和地区有业务往来的客户； 4）涉及重大反洗钱案件的客户； 5）被中国人民银行或监管机关确定涉嫌洗钱活动，正在被调查的客户； 6）公司向监管机关报送的可疑交易的客户； 7）外国政要的客户； 8）符合《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》第八条和第九条等其他重大可疑交易情形的客户； 一级风险 二级风险 三级风险 客户风险等级划分 一、划分标准 1）为国内政府要员保费金额达到大额交易标准的客户； 2）非居民开立的资金账户属反洗钱监管薄弱国家和地区； 3）属于关、停、并、转的企业。 一级风险 二级风险 三级风险 客户风险等级划分 一、划分标准 三级是指洗钱风险低于一级、二级风险的其他客户，具体划分标准包括但不限于： 1)发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息存疑的； 2)客户未能提供有效身份证件或其他身份证明文件的； 3)客户提交