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保险标的 保险所要保障的对象，人身保险合同的保险标的为被保险人的身体或生命，包括被保险人的生、死、病、残 投保人对保险标的实际投保的金额 投保方获得保险金给付的最高限额。 投保人为获得保险合同约定的保障权利，而必须支付给保险人的费用。 保险金额 保险费 投保人对保险标的实际投保的金额，是投保方获得保险金给付的最高限额。 现金价值 人身保险－寿险合同的基本要素 * 责任免除 保险合同中特别约定保险人不负给付保险金责任的条款，如战争、犯罪、自杀和吸毒等原因造成的死亡保险人不负任何保险责任。 保险人承担保险金给付责任的保险事故范围及其相应的给付比例。 保险责任 保险合同双方当事人享有权利和承担义务的起止时间，在此期间内，对于被保险人发生的保险事故，保险人必须承担责任。 当投保人未按期缴纳保费时，给予一定期限补交保费，在此期间，保单效力依然维持。通常为60天 保险期间 宽限期 人身保险－寿险合同的基本要素 * 犹豫期条款 允许投保人在收到保单后的一个约定期限（通常为10个工作日）内检查保单并可撤销保险合同，并如数收回已缴保费。 对构成保险人和投保人之间合同的文件加以定义，可有效防止因口头陈述。声明或承诺引起有关合同条款的争议。 合同构成条款 将决定保险公司在签单后或核赔时发现存在重大不实告知，是否有权解除保险合同，我国常在“如实告知”条款中规定。 当投保人未按期缴纳保费时，给予一定期限补交保费，在此期间，保单效力依然维持。通常为60天 不可抗辩条款 宽限期条款 寿险保单条款－标准保单条款 * 年龄或性别误报条款 当被保险人的年龄或性别误报时，保险人采取的调整保险金的方法。 陈述投保人恢复保单效力所需满足的条件。 复效条款 利息选择权、固定期间选择权、等额给付选择权、终生年金收入选择权。 当投保人在宽限期末仍未缴纳保费时，可以在保单所提供的几种不丧失权益选择权中任选一种。包括退休金选择权、延续保险保障选择权、自动不丧失价值选择权。 保险金给付方式条款 不丧失价值条款 寿险保单条款－标准保单条款 * 保单红利条款 分红保单中规定了投保人领取保单红利的不同方式，由投保人选择。通常有：现金红利选择权、抵减保费选择权、累积利息选择权、增额缴清保险选择权、增额定期保险选择权。 具有现金价值的寿险保单通常允许投保人以保单作抵押，向保险人进行贷款。 保单贷款与保单提现条款 寿险保单条款－标准保单条款 * 保单转让条款 投保人可以通过协议转让核批单转让的方式，将其保单所有权的部分或全部转让给他人。 由投保人指定和变更受益人。 受益人的指定和变更 保险合同中特别约定保险人不负给付保险金责任的条款，如战争、犯罪、自杀和吸毒等原因造成的死亡保险人不负任何保险责任。 责任免除条款 寿险保单条款－备选保单条款 * 意外伤害附加保险 意外死亡保险、意外残疾保险。 残疾免缴保费保险、投保人免缴保费保险、残疾收入保险。 残疾附加险 允许被保险人（与投保人一致）在一定条件下领取部分或全部死亡保险金，以满足自身的医疗核生活费用需要。 确保无论被保险人未来身体状况如何，投保人都可以按规定增加人寿保险。 提前给付附加险 保证可保附加险 寿险保单条款－附加条款 * 通常附加在终生寿险保单中，为配偶以及子女提供寿险保障。 配偶及子女附加险 寿险保单条款－附加条款 * 保险商品 财产保险 人身保险 人寿保险 年金保险 健康保险 意外伤害险 个人年金 团体年金 个人意外伤害保险 团体意外伤害保险 普通人寿 团体人寿 个人健康 团体健康 （终身）：传统、修正、预期善终费用 联合终身、最后生存者人寿、家庭保单 医疗保险 残疾收入补偿保险 即期、延期 终身、固定、定期生存 最后生存者年金 固定给付、变额 特种疾病 综合医疗 住院医疗 手术保险 新型：投资连结、万能、变额 　　　　（定期）：定额、递减（抵押贷款偿还、 死亡 信用人寿）、递增（家庭收入） 生死两全 保险产品的分类 * 人寿保险 健康险 意外伤害险 按保险责任分类 以被保险人的生命为保险标的，以被保险人的生存或死亡为保险事故的人身保险. 1、定期寿险 3、终身寿险 2、两全保险 4、年金保险 以被保险人的身体为保险标的，保证被保险人在疾病或意外事故所致伤害时的费用或损失获得补偿的人身保险。 被保险人因遭受意外伤害事故造成的死亡或伤残为保险事故的人身保险。 人身保险产品的分类 * * * * * * * * 课程目标 掌握风险及保险的基本概念和意义 掌握保险的基本原则及保险合同相关内容 掌握人身保险产品分类及其特