第七章 贷款项目评估-项目评估的内容.pdf

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 公司信贷 第七章 贷款项目评估 知识点：项目评估的内容 ● 定义： 1.项目建设的必要性评估 2. 项目建设配套条件评估 3. 项目技术评估 4. 借款人及项目股东情况 5. 项目财务评估 (1)项目投资估算与资金筹措评估。 (2)项目基础财务数据评估。 (3)项目的盈利能力和清偿能力评估。 (4)不确定性评估。 6. 项目担保及风险分担 7. 项目融资方案 8. 银行效益评估 ● 详细描述： 1.项目建设的必要性评估 (1)项目所属行业当前整体状况分析，国内外情况对比，发展趋势预测 ，项目所生产产品的生命周期分析。 (2)贷款项目是否符合国家产业政策，项目建设和运营是否符合相关法 律法规要求，是否经过必要的报批程序，是否符合国家总体布局和地区经济 结构的需要。 (3)项目产品市场情况分析和项目产品的竞争力分析。 2. 项目建设配套条件评估 项目建设配套条件评估要考虑：厂址选择是否合理，所需土地征用落实 情况；资源条件能否满足项目需要，原辅材料、燃料供应是否有保障，是否 经济合理；配套水、电、气、交通、运输条件能否满足项目需要；相关及配 套项目是否同步建设；环保指标是否达到有关部门的要求，环境影响报告书 是否已经由权威部门批准；项目所需资金的落实情况。 3. 项目技术评估 项目所采用的技术是否先进、适用、合理、协调，是否与项目其他条件 相配套。 4. 借款人及项目股东情况 借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业 法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人。对借款人 及项目股东情况评估内容应包括：借款人是否具备主体资格；项目股东的经 济实力、风险承受能力、整体经营情况及行业经验；项目与股东主营业务的 相关性及协同效应；项目对项目股东的重要程度及股东支持项目的意愿和能 力；项目经营主体在相关领域的经营管理能力。 5. 项目财务评估 项目财务评估包括项目投资估算与资金筹措评估、项目基础财务数据评 估、项目的盈利能力和清偿能力评估以及不确定性评估四个方面。 6. 项目担保及风险分担 项目担保及风险分担主要包括:所提供的担保是否合法、有效、足额可 靠，是否以项目资产设定抵押，担保法律文件是否完善，项目是否投保必要 的商业保险;项目风险是否在借款人、出资人、项目承包方、施工方等各参 与方之间得到合理分配，完工担保是否落实项目的政策风险、筹资风险、完 工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环 保风险和其他相关风险是否得到有效控制等。 7. 项目融资方案 项目融资方案主要包括:综合判定包括贷款金额、期限、还款计划、项 目收入账户等在内的融资方案安排是否合理可行。 8. 银行效益评估 银行效益评估包括盈利性效益评估、流动性效益评估和银行效益动态分 析三个方面。 例题： 1.对借款人及项目股东情况评估内容包括（）。 A.项目股东的经济实力 B.项目股东的风险承受能力 C.项目的盈利能力 D.贷款项目是否符合国家产业政策 E.项目经营主体在相关领域的经营管理能力 正确答案：A,B,E 解析：《项目融资业务指引》规定，借款人通常是为建设、经营该项目或为 该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融 资的既有企事业法人。对借款人及项目股东情况评估内容应包括:借款人是 否具备主体资格；项目股东的经济实力、风险承受能力、整体经营情况及行 业经验；项目与股东主营业务的相关性及协同效应；项目对项目股东的重要 程度及股东支持项目的意愿和能力；项目经营主体在相关领域的经营管理能 力。 2.对项目设备选择是否合理进行的评估