金融产品监管国际趋势与商业银行行为风险管理究.pdfVIP

城市金融研究所 金融产品监管国际趋势与商业银行 研 行为风险管理 究 要点 报  金融产品创新深化带来的产品复杂性和信息不对 称，以及市场中由于不当销售、隐瞒信息、误导 性广告、掠夺性定价所产生的行为风险问题，不 告 仅给金融消费者权益带来了损害，也给金融体系 安全带来了极大的风险。一些国家在危机后完善 了行为监管框架，以早期干预方式加强对金融产 品的监管。 2016 年第52 期  产品干预（product intervention ）这一词语较多出 2016.06.03 现在欧美等国的政策文本中，通常作为一个概念 已知的特定词汇或者体现监管手段的政策术语出 现。产品干预旨在从保护金融消费者权益的角度 执笔：冯乾、黄旭 出发，对金融机构所提供产品的业务规则进行监 管审查，督促金融机构不断修改完善业务规则， qian.feng@ 从源头上减少对金融消费者权益的侵害。 huangxu@  在加大“走出去”和实现全球化经营的趋势下， 国内大型商业银行应该充分了解国际上关于产品 干预的监管做法，借鉴国外关于行为风险的管理 经验，充分考虑金融消费者的利益诉求，保持金 融产品创新和行为风险管理适当平衡，建立起基 于产品生命周期的全流程行为风险防控制度。 重要声明：本报告中的原始数据来源于官方统计机构和市场研究机构已公开的资料，但不保证所载信息的准确性和完整 性。本报告不代表研究人员所在机构的观点和意见，不构成对阅读者的任何投资建议。本报告（含标识和宣传语）的版 权为中国工商银行城市金融研究所所有，仅供内部参阅，未经作者书面许可，任何机构和个人不得以任何形式翻版、复 制、刊登、上网、引用或向其他人分发。 金融产品监管国际趋势与商业银行行为风险管理 金融产品监管国际趋势与商业银行行为风险管理 当前中国经济发展进入新常态，发展的动力、速度和方式都出现转变，尤 其是金融创新深化、互联网金融兴起和混业经营趋势加快的背景下，现阶段既 是金融发展的重要机遇期，又是金融风险多发易发期。对于商业银行来说，跟 踪国际金融监管变革趋势，吸取上一轮国际金融危机的深刻教训，树立风险思 维和危机应对意识，提高金融风险防控能力，是在当前宏观经济形势不稳定状 况下争取稳健发展的重要前提。 一、国际趋势：危机后欧美等国加强了金融产品的监管 （一）金融产品的“创新”和复杂性是危机的诱因之一 2007 年爆发于美国的次贷危机以及由此而席卷全球的国际金融危机，暴露 出以审慎监管为核心的