中国信用卡业务的现状及发展.pdfVIP

时代经贸 2010 年 6 月 中旬刊 总第172期 中国信用卡业务的现状及发展 谢震乾 （福建农林大学，福建　福州　350001） 全文通过五个方面来讨论本文的核心内容中国信用卡的现状及发展。首先是定义信用卡的概念及基本功能。其次用一系列相关数据反应我国信用卡 【摘　要】 业务的现状并进而引出存在的问题。接着针对问题进一步探究如何监控与管理信用卡业务的风险从而解决问题。面对中国信用卡盈利能力低下的现状生发出对 如何突破盈利瓶颈的讨论。最后是根据中国现状对未来信用卡业务及市场发展进行合理展望。 信用；风险；效益 【关键词】 1.信用卡的定义及其基本功能 金卡等不同层级的用户所享受的服务只体现在信用透支额度的 信用卡有广义与狭义之分。广义上，信用卡包括贷记卡、 差异上，故众多持白金卡的高端用户普遍抱怨根本没有享受到 准贷记卡、借记卡、提款卡；狭义上，信用卡主要指商业银行 白金卡给他们带来的尊荣感。所以提供优质且差异化的个性服 或专营公司向个人和单位发行的凭以向特约商户购物消费或向 务是非常重要的，在吸收国外优秀创新的同时也要发扬“拿来 银行存取现金，并具有消费与结算功能于一体的金融产品。本 主义”精神，结合国内的客观实际进行服务创新，这样才能创 文将着力从狭义范围上探究中国信用卡业务的现状及发展。 造出有“中国特色”的差异化服务，从而用不同的服务满足不 2.中国信用卡产业的现状及其存在的问题 同层次的客户需求，创造出更大的利润。 2.1 中国信用卡产业的现状 4.2 改善消费环境 截止2009年底，我国信用卡发卡量为15亿张，较上年同期 截止去年五月份，全国特约商户仅有30万家，普及率仅 增长32.6%。其中借记卡发卡量为14.1亿张，同比增长30.4%； 3%，ATM机仅为美国的1/6，全国平均每百万人ATM机仅为57台， 信用卡发卡量为9026万张，同比增长82%。2007年，银行卡消费 而发达国家每百万人拥有1100多台。 额占同期社会商品零售总额的比重达21.9%，比2006年提高4.9 囿于硬件设备的不足，中国信用卡市场发展遭遇后劲不足 个百分点，全国银行卡授理特约商户74万户，POS机18万台， 的困境。所以硬件设备的加大投入，发展更多的特约商户成为 ATM机12.3万台，同比分别增长41.9%、44.4%、25.8%。 各大发卡商抢占市场份额的又一重要途径。 2.2 服务同质化 5.对中国未来信用卡发展的展望 中国信用卡服务的同质化也是现今中国信用卡业务的一大 5.1 消费观念的转变 问题，国内的信用卡服务一般来说仅提供电子转账、取现、刷 随着80后90后这一成长在社会主义市场经济体制下的新生 卡消费和一定的信用透支。反观国外的信用卡创新，诸如购物 力量的崛起，过去不敢超前消费的观念正在逐渐的改变，与他 保证、延长购物保证年限、旅游意外保险等等。通过多样化的 们的上一辈不同，这一代人没有吃过苦且接触到大量的西方消 服务，以及为不同级别的信用卡提供不同的服务等措施来吸引 费文化，超前消费这一理念在他们的脑海中是天经地义的事而 各层次的客户，从而抢占更多的市场份额。 不是避之唯恐不及的洪水猛兽，随着时间的推移必将使这一群 2.3 持卡人恶意透支 体成为将来的消费主力，到那时中国信用卡市场将呈现井喷式 透支有善意和恶意之分，善意的透支指的是在一段时期内 的发展态势。 发卡机构给予持卡人一定额度