我国商业银行周全风险治理存在的题目及对策.doc

我国商业银行全面风险管理存在的问题及对策 【摘要】 当前，我国的银行业面临的风险形势不容乐观，尽快构筑起健全有效的全面风险管理体系，全面提升风险管理水平是我国商业银行重要且亟待解决的问题。本文对我国商业银行全面风险管理存在的问题进行了分析，并在此基础上提出了改进和完善我国商业银行全面风险管理的对策和建议。 【关键词】 商业银行 全面风险管理 对策 近年来，我国商业银行面临的内外竞争环境日益严峻，一方面，随着后wto时代的到来及外国商业银行的逐步进入，使得国内商业银行之间的竞争日益国际化和多样化，给商业银行的日常经营管理特别是风险管理的能力和水平提出了新的挑战。另一方面，随着金融全球化和经济一体化的加快推进，使得全球金融市场的关联度日益增强，增大了银行经营管理的不稳定性，而我国金融体系改革的深化和金融自由化发展也给银行业带来了更多的潜在风险。因此，我国商业银行要想提高自身生存能力和市场竞争力，必须尽快适应新的竞争形势，加快构建适合实际的全面风险管理体系，提高自身风险管理的能力和水平。 一、我国商业银行全面风险管理存在的问题分析 1、风险管理文化落后，风险管理的意识不强 随着我国商业银行市场化改革的逐步推进，商业银行高级管理层的风险意识有了较大程度的提升，但风险管理还没有作为高度自觉内在认同和自我约束植根于各个层级的员工心中，也没有很好地贯穿于日常经营管理活动的全过程。不少商业银行的一般员工对于银行风险的来源、内涵、类型等认识不够深入，无法系统分析和把握银行风险的关键点，对风险防范的具体措施也缺乏应有的了解，普通员工的风险管理意识相对较弱，并在实际工作中形成了不少错误的观念和想法，影响了商业银行风险管理的全面有效推行。 总体来看，商业银行的风险管理文化还比较落后，很多商业银行对于风险管理侧重于后台管理，没有将其作为信贷决策、风险评估、资源配置的有效手段和方法。同时，部分员工将风险片面的等同于违规案件和损失，或者简单的将风险管理理解为控制和约束，甚至错误地把风险管理摆在业务发展的对立面上，认为风险管理是为难相关业务人员，未能把风险管理和商业银行的经营业绩和利润有机地统一起来。在风险管理的过程中，相关风险管理人员也无法较好地将风险管理与市场营销、市场拓展有机结合起来，缺乏差别化的风险管理理念，有的甚至把防范风险与发展、内部控制与经济效益对立起来。 2、风险管理的组织结构不合理，风险责任不够明晰 从商业银行风险管理的组织架构设计来看，我国很多商业银行还没有真正建立起一个全面的风险控制和防范体系，也缺少一个真正以风险管理部门为中心，具备集中审批权限和独立运行的风险管理体系。虽然很多商业银行都成立了相应的风险管理部门，但相关业务主管部门如信贷部、国际业务部和相应的分支机构内部并未设置受上级机构风险管理部门垂直领导的风险管理部门或岗位，使得总行风险管理部门无法实时准确地获取全行经营管理过程中的各类风险信息，也无法实施及时有效地进行风险识别和风险处置。 此外，一些商业银行的高风险业务运作流程缺乏应有的监督和制约，造成风险管理的效果受到较大影响。虽然我国商业银行都普遍实行了信贷业务的审核和方法相分离的制度，但信贷部门一方面负责相关信贷信息的调查和业务拓展，另一方面又负责已有贷款业务监控和催收，使得信贷部门有可能在信贷业务的激励机制模式下采取以新贷抵旧贷、对相关数据进行人为加工和修改等手段实现短期绩效，从而使得风险管理的相关措施在实际操作过程中受到干扰和影响。 3、风险管理的基础薄弱，外在环境和条件不够成熟 当前，我国商业银行还没有形成完整的全面风险管理平台。从商业银行内部管理流程来看，全面风险管理是一个识别、评估、处置、监督和控制风险的全过程，主要包括董事会和高级管理层对风险管理的垂直管理和决策，健全的风险管理法律法规和规章制度，科学合理的风险管理操作流程、高质量的风险计量、测算和监控模型、高效的风险管理内控机制和机理机制等。我国商业银行目前还不具备全面风险管理所要求的各项条件，在信息收集和处理方面缺乏系统化的合作机制，相应的风险识别、计量和监测手段比较欠缺，无法有效地获取相关分析数据，从而影响到了商业银行风险管理的决策。 此外，我国商业银行全面风险管理的外部环境和条件也存在一定程度的制约，影响了先进的风险管理理念和技术在我国商业银行的推广和应用。目前，我国的社会信用体系建设还处于起步阶段，相关企业或者个人的相关信用信息和数据都不够全面和准确，极大地影响了风险评级的准确性和可信度，也难以达到国际认可的技术和管理标准。与发达国家的商业银行相比，我国大部分商业银行在内部评级的方法、结果的检验、数据库建设以及组织结构设计等方面都存在一定程度的差距，影响到了内部评级在揭示和控制我国商业银行风险方面的作用和功能。 4、风险管理的手段和方法落后，人才比