自考金融法积年论述题.docVIP

论述 2012年1月 四、论述题(本大题共2小题，每小题10分，共20分) 35.试论商业银行的设立条件及程序。 36.试论银行与客户关系的基本原则。 2011年10月 四、论述题(本大题共2小题，每小题10分，共20分) 35.试论货币政策委员会的性质、组成及其职责。 36.试论人民币汇率定值管理的主要考虑因素。 2011年1月 四、论述题（本大题共2小题，每小题10分，共20分） 35.试论商业银行经营的分业限制及其原因。 我国《商业银行法》规定： “商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经 营业务， 不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资， 但国家另有规定的除 外。 （3 分） ” 原因如下： （1）信托投资、证券经营业务和不动产投资业务，风险较大，储蓄类短期资金不适用于此 类投资； 分） （2）银行储蓄存款人与银行是债权人与债务人的关系，信托投资、股票业务和不动产投资 的投资人与信托公司、 证券公司和发展商之间是信托关系和产权关系， 这两种关系在法律处 理方面不同； （3）信托业务、证券业务和房地产业务受市场影响大，当市场低落时，可能受到巨大损失。 （1 分）信托投资的风险投资人与信托公司有合同的约定，股票投资风险由投资者承担，房地产投资风险由发展商承担，而银行的贷款风险则由银行承担，存款人不承担任何风险。 36.试论证券投资项下外汇流动的特点及其管理制度。 .证券投资下外汇流动的特点是速度快，金额大，交易频繁，容易对本国金融体系造成较 大冲击。我国目前实行的是总量控制及合格机构投资者制度。 （1）对于境外投资者进入中国证券市场，目前的规定是，境外投资者可以直接进入我国境 内的 B 股市场购买 B 股，无须审批； 分）进入 A 股市场购买股票、债券等投资品种，需要通过合格境外机构投资者进行， 且通过合格境外机构投资者汇入的外汇资金不得超过国家 批准的外汇额度。 （2）对于境内投资者到境外证券市场投资，实行合格境内机构投资者制度。境内商业银行、保险公司和信托公司等作为机构投资人，在外汇管理部门批准的外汇额度内，可以直接到境外进行证券投资，也可以接受客户委托到境外证券市场投资。2007 年，我国开始试点境内个人直接进入境外证券市场，这是我国资本项目开放的一个重大举措。 （1 分） 2010年10月 四、论述题(本大题共2小题，每小题10分，共20分) 35．试论商业银行的设立条件及程序。 设立条件： 有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程 符合《商业银行法》规定的注册资本的最低限额 有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员。 有健全的组织机构和管理制度 有符合要求的经营场所、安全防范设施和与业务有关的其他设施。设立商业银行还应当符合其他审慎性条件 程序： 筹建阶段，应当由发起人各方共同向银监会提交筹建申请，由银监会受理，审查并决定 商业银行筹建完毕，应向银监会提交开业申请，银监会审查符合规定，申请人填写正式申请表 开业登记。商业银行应在收到开业核准文件应领取金融许可证后，到工商管理部门办理登记，领取营业执照并领取营业执照之日起6个月内开业 36．试论银行与客户关系的基本原则。 1.平等原则，银行与各户之间法律地位平等。银行是一家公司，客户有企事业单位，也有个人，相对来说，银行的经济实力比普通客户要大一些，但是在法律上他们是平等的。 2.公平原则是商业银行与客户签订的合同要体现共片。金融合同要符合法律和中央银行的规章，符合国家和大众的利益，内容要反应公平竞争，不允许倚强凌弱。以大欺小，更不允许从事显失公平或获取不当得利的行为 3.自愿原则是指当事人在金融市场中进行的各种交易都要自主表达意思，自由达成一致，自觉履行合同。自愿原则是契约自由原则的体现。在国有独资银行中自愿原则更为重要，政府和政府官员不得干预银行的贷款和担保业务。 4.信用原则是商业银行和客户参加金融市场活动的基础。金融交易有较长的时间和空间范围，维持交易安全稳健的进行就离不开参加者的信用，金融市场是通过信用记录的方式来维持参加者的信用水平的。银行和其他金融机构也有信用评级的基本要求。 2010年1月 四、论述题（本大题共2小题，每小题10分，共20分） 35．试论保证合同无效时的处理原则。 36．试论我国对个人的外汇管理。 2009年10月 四、论述题（本大题共2小题，每小题10分，共20分） 35.试论我国银行经营分业限制的原因。 我国《商业银行法》规定了银行经营的分业限制，在我国静呢，银行只能从事银行业务和向银行投资，即从事储蓄、贷款和转账结算以及其他经营服务。限制银行进行信托投资、证劵经营业务和不动产投资业务，有如下原因 这些业务风险大，适合于长期资金投资，储蓄类短期资金不适合此类投资 银行储蓄存