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第三章 金融监管体制 金融监管体制概述 金融监管体制的划分 金融监管体制的变迁及有效性分析 发达国家金融监管体制 中国金融监管体制的发展演变 第一节 金融监管体制概述 一、金融监管体制 有关金融监管的权力和职责如何在不同级次的政府和各监管机构之间划分的体制. 二、金融监管当局 依法对金融业实施监督与管理权的机构，即监管主体。 What Also Triggered the Changes in 2003 Internal pressures Emerging financial services integration and innovation Professionalizing regulation and supervision Restructuring state-owned banks to get the house in order Political dynamics and expected change of government What also Triggered the Changes in 2003 External pressure Rising competition anticipated after WTO accession Increasing scrutiny by international community Growing need to contribute to regional and international rule-setting in regulation What Were the Alternatives keep banking supervision in the PBC Realigning regulatory and supervisory functions in various departments Or create a SAFE-type of organization unify regulation and supervision under one roof Merging all regulatory functions into one create a separate bank regulator Why Separate Bank Regulator? Banking was by far the dominant sector Securities and insurance regulation had just got on their feet Perceived cultural differences The issue had been whether to keep banking supervision in or outside the central bank 第二节 金融监管体制的划分 一、按监管机构的设立原则来划分： 1、机构型监管体制： 按照被监管者——金融机构的类型设立监管机构，不同的监管者监管各自领域的金融机构，互不交叉（图示见后页） 有损于公平竞争原则（对同一业务，不同的监管机构掌握的松紧程度不一）。 金融机构可进行监管“套利”，倾向于将某一类业务转向受管制最小的机构。 金融资源浪费，每个监管机构均要制定面向同一行业的规则条例。 阅读资料:机构型监管 2、功能型监管 不再根据所谓的金融机构类型构建监管体制，而是基于金融机构的基本功能(功能由业务体现)设立监管者： 凡是同一业务活动，不管由谁来做，均归一个监管者监管（见后页图）。 优 点 第一、对同一类型的金融机构实施交叉多头监管； 第二、节约监管资源(体现了业务的专业化监管)； 第三、也是最重要的一点，在金融混业经营的背景下，便于构建“跨机构、跨市场、跨产品”的统一监管体制，提高监管的有效性。 阅读资料:功能型监管 资料：我国在功能性监管基础上的统一监管 体制构建 民盟在2009年两会期间向中央建议，加快期货、信托领域的立法和尽快制定《金融监督管理法》；合并银监会、证监会、保监会，成立与中国人民银行并行的金融监管局，隶属国务院领导，或将银监会、证监会、保监会划归央行，成立央行领导下的金融监管局。 弊 端： 第一、监管当局不能形成对某一个金融机构的整体评估（因各管一部分） 　 第二、易造成各监管当局对新业务监管的“争权夺利”。 第三、某一金融机构面临多头监管。 问 题: 1、当金融机构严格分业经营时,机构型监管和