机构信用代码管理系统操作说明V1.0.doc

机构信用代码系统 操 作 说 明 中国人民银行征信中心 2012年3月 目录 1系统建设背景 2 2系统建设目标 3 3 系统总体思路 4 4 系统业务框架 6 5 数据采集 7 5.1 采集范围 7 5.2采集方式 7 5.3采集内容 7 5.4采集时点和频率 9 6 代码发放和管理 9 6.1柜台新增代码 10 6.2代码信息维护 13 6.3代码发放 14 6.4代码作废 17 7 代码信息查询 18 7.1精确查询 18 7.2模糊查询 19 8 系统管理 20 8.1用户管理 21 8.1.1用户所在机构 21 8.1.2用户角色及权限 21 8.1.3用户管理原则 23 8.1.4用户管理操作 24 8.2 统计功能 26 9 系统访问方式和配置要求 27 9.1系统访问方式 27 9.2配置要求 28 1系统建设背景 长期以来，从事经济活动的主体在不同的经济活动中使用不同的代码标识标准，各机构之间甚至同一机构内部不同的业务系统之间，对同一主体都可能采用不同的代码标识方式，从而使属于同一主体的信息分列在两个名义主体名下，严重影响了对同一主体信息的匹配和整合工作，更为严重的是，影响了对同一主体行为的全面了解和认识，给经济金融活动的开展和社会管理工作造成了不利影响。为切实帮助商业银行等金融机构履行“了解你的客户及客户业务”的义务，推动社会信用体系建设，助力预防腐败工作开展，改进社会管理方式，按照国家预防腐败局的要求，人民银行决定建立机构信用代码制度。 另一方面，商业银行目前持续识别客户身份、更新客户信息操作困难、渠道不畅，履行《中华人民共和国反洗钱法》等相关法规制度中对客户身份资料的保存和更新成本过高。因此，人民银行也希望通过建立机构信用代码制度，集中金融部门的整体力量，共同解决机构客户身份识别难的问题。 人民银行在深入研究国内现有各种机构代码制度的基础上，决定为每一个在商业银行等金融机构开立基本结算账户的机构派发一个唯一的、终生不变的信用代码，同时建立信用代码与其他常用机构代码之间的对应关系，通过机构信用代码把现有机构代码关联起来，实现不同系统、不同机构之间同一主体信息的整合和共享。机构信用代码是现有各种代码之间的桥梁，不仅不影响现有代码的使用，其应用还将克服现有多种代码并存造成的问题，使现有各代码更好地使用和发展下去。 根据人民银行的整体工作安排，机构信用代码以人民银行征信中心的名义派发，支撑机构信用代码制度的信息系统由征信中心建设、运行和管理。 2系统建设目标 机构信用代码系统（以下简称“代码系统”）,是由中国人民银行建设，为编制机构信用代码和对外提供服务的管理系统。其中“机构”特指与金融机构有业务往来的对公客户，覆盖机关、事业单位、企业、社会团体及其他组织等各类机构。 系统总体建设目标是在人民银行的牵头下，集全体商业银行之合力，建立以机构信用代码为索引的机构基本信息库，为各商业银行提供覆盖全面、更新及时的机构客户基本信息。具体目标有四点： 一是将同一机构各种代码对应到该机构名下，为机构派发信用代码，扫除信息匹配的技术障碍。 二是收集、整合金融行业内掌握的最新、最全的机构基本信息，描绘出各机构的基本信息全景图（如图2-1所示），实现“一行知晓、全行业掌握”。 三是在商业银行之间共享机构实际控制人、家族关联等信息，提高对机构实际控制人的了解。 四是挖掘机构之间的关联关系，为商业银行风险管理服务。 图2-1 机构基本信息全景图 3 系统总体思路 （1）机构基本信息的采集以及机构信用代码证的发放主要依托商业银行进行。 对于首次到商业银行开立基本结算账户的机构，由开户行向代码系统报送机构基本信息，代码系统为其赋码，开户行协助人民银行发放机构信用代码证（以下简称“代码证”）。 对于已在商业银行开立基本结算账户的存量机构客户，各行报送本行掌握的机构客户基本信息，这些客户既包括在本行开立基本结算账户的机构客户，也包括在他行开立基本结算账户，但在本行贷款的机构客户。代码系统按一定规则对不同来源的数据进行匹配、整合，为机构建立基本信息档案；在机构到开户行办理基本账户年检等业务时，开户行核验资料、补充/更新代码系统中的信息，代码系统为其赋码，开户行发放代码证。 （2）代码系统的信息更新主要依托商业银行实现。 商业银行的机构客户可以分为三类：一是有信贷关系的机构（以下简称“信贷户”），二是没有信贷关系但开立基本结算账户的机构（以下简称“基本户”），三是仅开立一般结算账户的机构（以下简称“一般户”）。对于信贷户的资料，一般商业银行在贷前会认真核实客户资料，在贷后也会定期调查客户信息是否发生变化。对于基本户的资料，按照人民银行的要求，商业银行在开立基本账户时要做严格的审查，账户开立后还要进行年检。因而在三类客户中，信贷户的基本资料最完整