0602第二章保险法概述.ppt

保险法 本章分为两节： 第一节 保险法的概念、体系和立法体例 第二节 保险法的基本原则 第一节 保险法的概念、体系和立法体例 一、保险法的概念 保险法的调整对象 —— 保险关系（商业） 【保险法】 是调整商业保险关系的法律规范的总称。 保险法有形式意义和实质意义之分。 【问题】 保险关系具体包括哪些关系？ 商业保险关系：（图示） 商业保险关系：（归纳） 二、保险法的特征 1. 公益性与私益性相结合 保险业的社会责任 保险合同关系的营利属性 2. 强制性与任意性相结合 保险利益、超额保险 自愿原则 3. 伦理性与技术性相结合 防范道德风险 保险机制 三、保险法的体系 1. 保险合同法（私法性规范） 2. 保险业法 （公法性规范） 3. 保险特别法（如海商法中的海上保险） 4. 涉外保险法 四、保险法的立法体例 1. 制定单行保险法（英国、美国等） 两种模式：（保险合同法和保险业法两部分） 分别立法（原中国、日本等） 统一立法（今中国、日本等） 2. 列入商法典（法国、日本等） 3. 列入民法典（意大利等） 第二节 保险法的基本原则 一、最大诚信原则 二、保险利益原则 三、损失补偿原则 四、近因原则 一、 最大诚信原则 （一）最大诚信原则的含义 *诚信原则？ 为什么保险合同是最大诚信合同？ 法第5条：保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。 英国1906《海上保险法》第17条：海上保险合同是建立在最大诚信原则的基础上的合同，如果任何一方不遵守这一原则，他方可以宣告合同无效。 （二）最大诚信原则的意义 1.维护保险活动当事人的利益。 2.防止保险欺诈。 最大诚信原则的适用： （三）诚实告知（如实告知） 1.告知的含义 2.告知的意义 3.告知的内容 4.告知的形式 5.告知的违反 6.告知的扩张 （四）信守保证（履行保证） 1.保证的含义 2.保证的意义 3.保证的内容 4.保证的形式 5.保证的违反 （五）弃权 * 合同解除权和抗辩权 1.弃权的含义 --- 权利放弃不可再主张 2.弃权的要件 ①有弃权的意思表示（可明示亦可默示） ②须知道有权利存在 3.弃权的限制 --- 如对保险利益的要求不可放弃 【案例】 2000年4月1日生病在家的李小姐，与上门推销保险的业务员签定了保险合同。李小姐请业务员代填投保书。投保书健康询问栏的事项为：0：健康。1：残疾。2：低能。3：癌症、肝硬化、癫痫病、严重脑震荡、精神病、心脏病、高血压。业务员觉得这些与李小姐情况不符，就留了空白，没有填写。李小姐阅后，没有异议，签了字。保险公司在核对时，也没有注意这点，签发了保险单。 2001年3月15日，李小姐因病亡故。受益人向保险公司申请给付保险金。保险公司在审核时发现，李小姐在投保时就已经重病在家，而李小姐没有将真实情况告知保险公司。保险公司拒付。 受益人要求未果，起诉。法院审理后，判保险公司给付保险金。 有2种意见： 1.保险公司不应该给付保险金。 理由是：李小姐知道自己生病，没有在投保书中填写有关情况，违反告知义务，保险公司应该拒付。 2.保险公司应当给付保险金。 理由是：投保书要求投保人告知的哪一项，都与李小姐情况不符，李小姐无法告知，如果有过错，错在保险公司。保险公司在核保后签发保险单，可以看作是保险公司放弃告知权利，于是丧失了解除合同的权利。所以保险公司应该给付保险金。 （六）禁止反言（禁止抗辩） * 善意信赖 1.适用条件（主张人须证明） 2.适用范围 二、 保险利益原则 （一）保险利益原则的含义 第12条 投保人对保险标的应当具有保险利益。 　 投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。 　 保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。 　 保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。 （二）保险利益原则的意义 1.消除赌博之可能 2.防止道德危险的发生 英国1774年《人寿保险法》规定：人寿保险的投保人与被保险人之间必须具有保险利益，否则合同为无效。 3.限制赔偿程度 问题：保险合同的客体是什么？ 保险标的？ 保险利益？ 保障行为？ （三）保险利益的性质 1. 保险合同的客体 2. 保险合同成立