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第七章 财产损失保险 第一节 概述 一、概念及分类 （二）分类 火灾保险：包括企业财产保险和家庭财产保险。 运输保险：包括运输工具保险和货物运输保险。 工程保险：包括建筑工程保险和安装工程保险。 农业保险：包括种植业保险和养殖业保险。 （三）特点 第二节 火灾保险 一、火灾保险概述 （三）费率 通常需要综合考虑如下因素： １、建筑结构及建筑等级。 ２、占用性质。 ３、承保风险的种类及多寡。 ４、地理位置。 ５、投保人的防灾设备及防灾措施。 二、企业财产保险 是以存放在指定地点的财产物资为保险标的的保险业务。 主要险种有企业财产基本险和企业财产综合险。 1.保险标的范围： （1）可保财产：包括房屋及其附属设备、机器及设备、生产工具、管理工具及低值易耗品、原材料、半成品、成品、账外及已摊销的财产。 （2）特约可保财产：金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古玩字画、邮票、艺术品、稀有金属；堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、桥梁、码头，及矿井内的设备与物资等。 （3）不保财产： a.无法用货币衡量其价值的财产或利益：土地、矿藏、矿井、森林、水资源及文件、账册、图表、技术资料等； b.非实际物资：货币、票证、有价证券等； C.属于其他保险种类的财产：畜禽、运输过程中的物资等。 2.保险金额： （1）固定资产的保险金额：由被保险人按照账面原值或原值加成数确定，也可按照当时重置价值或其他方式确定。 （2）流动资产的保险金额：由被保险人按最近12个月任意月份的账面余额确定或由被保险人自行确定。 （3）账外财产和代保管财产的保险金额：由被保险人自行估价或按重置价值确定。 3.保险责任： （1）基本险： 火灾、雷击、爆炸、飞行物体坠落；自用供电等设备因保险事故造成保险标的的损失；必要及合理的施救费用。 （2）综合险：火灾、爆炸、雷击、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷、飞行物体坠落；自用供电等设备因保险事故造成保险标的的损失；必要及合理的施救费用。 4.出险赔偿： 按比例计算赔偿方式；对固定资产分项计赔，每项固定资产仅适用于自身的赔偿限额。 三、家庭财产保险 以居民的家庭财产为保险标的的一种保险。 主要有普通家庭财产保险、家庭财产两全保险和专项家庭财产保险。 （一）普通家庭财产保险 1.保险标的范围： （1）可保财产：房屋及室内附属设备、室内装潢、室内财产和经保险人同意的其他财产。 （2）不保财产：金银、首饰、古玩、有价证券等难以鉴定价值的财产；家养动物；生产用财产；违法违规及正处于紧急状态的财产。 2.保险责任： （1）灾害损失保险：火灾、爆炸、雷击、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷、飞行物体坠落；必要及合理的施救费用。 （2）盗窃险：被保险房屋及其室内附属设备、装修材料和存放于保单载明地址室内的保险标的，因遭受外来人员撬、砸门窗，翻墙掘壁，持械抢劫，并有明显现场痕迹，公安机关确认系盗窃所致的直接损失，在3个月以上未能破案的；存放于保险地址屋内、院内，经公安交通部门核发牌照，并有有效完税凭证的上锁的非机动交通工具遭到全车失窃在3个月以上。 3.保险金额： 无账目可查，自行估价，只要保险金额能接近财产的实际价值即可。 4.出险赔偿： 第一损失计赔方式。 （二）家庭财产两全保险 保险储金以千元为单位，到期还本。 （三）专项家庭财产保险 第三节 运输保险 一、概述 二、运输货物保险 三、运输工具保险 （一）机动车辆保险 车辆损失险、第三者责任险和多种附加险。 1.车辆损失险 （1）保险标的：汽车、摩托车、拖拉机及多种特种车辆如起重车、油罐车、消防车等。 参保车辆必须经交管部门检验合格并具有车辆号牌和行驶证。 （2）保险责任： 由于各种意外事故或自然灾害造成保险车辆及载运保险车辆的渡船的损失和费用，及出险时合理施救费用。 （3）保险金额： 以下三种方式之一:　　a.按新车购置价确定。新车购置价是指本保险合同签定地购置与保险车辆同类型新车（含车辆购置附加费）的价格。 　　b.按投保时的实际价值确定。实际价值是指同类型车辆市场新车购置价减去该车已使用年限折旧金额后的价格。　　折旧按每满一年扣除一年计算，不足一年的部分，不计折旧。折旧率按国家有关规定执行。但最高折旧金额不超过新车购置价的80%。　 c.由投保人与保险人协商确定。但保险金额不得超过同类型新车购置价