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保险学原理 大纲 导 论 第一章 风险与风险管理 第二章 保险概述 第三章 保险的起源与发展 第四章 保险的类别 第五章 保险合同 第六章 保险的基本原则 第七章 保险经营及其过程 第八章 保险基金与保险投资 第九章 保险市场与保险监管 保险学原理 ? 导论 一、研究对象 科学研究的对象，就是这门科学所研究的某一现象领域所特有的某一矛盾。 保险学原理所研究的对象就是保险保障领域中所特有的矛盾性，以及由这一矛盾性所反映出来的保险经济关系。 保险学原理 ? 导论 二、研究任务 保险学原理的研究任务就是揭示保险经济关系的发生、发展及其运动变化的客观规律性。 三、学习任务 学习任务就是要掌握保险学原理的 基本的概念 基本的原则 基本的方法 第一章 风险、风险管理与保险 第一节 风险 一、风险与不确定性 风险是损失的不确定性； 风险是指在特定的客观情况下，在特定的期间内，某种损失发生的可能性。只要风险存在，就一定有损失的可能。 风险是在一定时期内，一定情况下，某一事件（损失）的实际结果和预期结果之间的差异程度。 第一章 风险、风险管理与保险 二、风险要素 构成风险的要素主要包括： （一）风险因素 （二）风险事故 （三）损失 第一章 风险、风险管理与保险 （一）风险因素 风险因素是指促使某一特定损失发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因，包括引起或增加风险事故发生机会和加重损失程度的条件。 它是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的内在或间接原因。 根据性质不同，风险因素可分为实质风险因素，道德风险因素和心理风险因素三种类型： 实质风险因素。 道德风险因素。（故意） 心理风险因素。（过失、疏忽 ） 第一章 风险、风险管理与保险 （二）风险事故 风险事故是指造成生命财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介物，即风险只有通过风险事故的发生才能导致损失。 （三）损失 在风险管理中，损失是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少，即经济损失，这是狭义的损失定义。 通常我们将损失分为两种形态，即直接损失和间接损失。 第一章 风险、风险管理与保险 三、风险成本（代价） 风险成本又可称为风险的代价，是指由于风险的存在和风险事故发生后，人们所必须支出的费用和预期经济利益的减少。 风险代价包括： （一）风险损害的实际代价 （二）风险损害的无形代价 （三）控制风险损害的代价 第一章 风险、风险管理与保险 （一）风险损害的实际代价 1、风险直接损害代价 2、风险间接损害代价 （二）风险损害的无形代价 1、风险的存在导致人们的忧虑感和恐惧感。 2、风险的存在影响社会资源的最佳配置。 （三）预防与控制风险损害的代价 为预防和控制风险损害，必须采取各种措施造成费用支出。 第一章 风险、风险管理与保险 四、风险分类 按风险产生的环境分类：静态风险、动态风险 按风险的性质分类：纯粹风险、投机风险 按风险的标的分类 ：财产风险、人身风险、责任风险、信用风险 按风险产生的原因分类自然风险、社会风险、政治风险、经济风险 依照承担风险的主体不同分类：个人风险、家庭风险、企业风险、国家风险 第一章 风险、风险管理与保险 第二节 风险管理 一、风险管理的起源与发展 原始风险管理思想：非正式的风险管理。 萌芽：1931年美国企业管理协会的保险部门首先提倡建立风险管理。 产生：1955年到1964年间，随着风险的变化和人们对风险处理的需求不断增加而产生了现代意义的、科学的风险管理。 形成与发展：到20世纪70年代中期，风险管理开始进入国际化、全球化阶段。 发展趋势：进入20世纪90年代，风险管理继续发展变革，出现了完全风险管理概念。风险管理的一种趋势是多种风险处理方式开始融合，另一个趋势是金融性风险管理的出现，利用金融衍生品来处理潜在风险。 第一章 风险、风险管理与保险 二、风险管理的定义 风险管理是研究风险发生规律和风险处理技术的一门新兴管理科学。 风险管理是指各经济单位通过风险识别、风险衡量，风险评价，并在此基础上优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效的控制和妥善处理风险所致损失的后果，期望达到以最小的成本获得最大安全保障目标的管理过程。 第一章 风险、风险管理与保险 三、风险管理的本质 风险管理不仅仅是认识风险、分析风险、处理风险。风险管理应该是一套完整的制度，一个系统。这主要表现在： 风险管理本质上是事先的预测而非事后的反应。 风险管理必须有一套完整的书面计划作为执行的依据 。 风险管理本身应是一套风险资讯管理系统 。 风险管理是以风险管理主体的财务安全为重心的