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中国移动手机钱包业务 “手机钱包”业务是中国最早的移动支付业务，虽然在前期探索阶段并不顺利，一些业务还曾被一度叫停，但2004年后手机钱包逐渐解决了移动支付在法律、模式等方面的问题。成为当前中国受欢迎的移动支付方式。并且在很多用户眼里，“手机钱包”即为移动支付的代名词。 手机钱包业务是基于无线射频识别技术（RFID）的小额电子钱包业务。用户办理该业务后，在中国移动营业厅更换一张手机钱包卡（即更换一张支持RFID功能的专用SIM卡或办理一张支持RFID功能的贴片卡），之后便可使用手机在中国移动合作的商场、超市、便利店、餐馆、公交车等场所进行手机刷卡消费。 发展历程 (1) 初期发展 中国移动运营商在上世纪90年代初开始试水手机钱包业务，但由于涉及金融政策问题于2003年8月停办部分业务，之后就一直处于停滞状态。 随着手机用户与信用卡用户的激增，中国移动与中国银联开始联合起来进行移动支付业务的探索。 从2004年8月开始，中国移动、中国银联两家联合各大国有及股份制商业银行共同推出了手机钱包业务。这一业务是由中国移动与中国银联成立的合资公司——联动优势科技有限公司运营的，两大股东各占股50%。从此解决了运营商涉及金融以及金融机构缺乏对移动用户的营销手段等问题，手机钱包开始迅猛发展 (2) 业务种类 联动优势公司先天具有金融机构以及移动运营商两大血统，中国移动的手机钱包服务己经具备了手机话费查询、手机话费交费、手机话费预存、银行账户管理、银行卡余额变动通知等服务外，还有条件使用手机操作，实现本地银行卡账户之间的跨行转账业务。 (3) 用户规模 从2004年下半年进入扩展期，2005年手机钱包用户数已达到1500万，同比增长了134%，占移动通信用户数的4%，产业规模达3.4亿。2007年，仅银联卡手机钱包用户就达到800万，1至10月交易5000万笔，交易金额达80亿。 (4) 实现方式 由于手机钱包业务涉及到多个交易实体，其交易过程也比较复杂。下面以中国移动用户购买太平洋保险时的交易流程为例，运作流程如图所示。 江苏移动支付平台 1. 开发背景 网上支付作为一种新的服务手段，可以帮助企业，特别是银行在竞争越来越激烈的市场上继续保持优势，同时可以帮助企业扩大其服务范围，获取国内、国际客户，提高企业的竞争实力。 随着中国移动GPRS 网络投入商用，GPRS 网络快速接入、高速传输、按流量计费、永远在线等特点为建设移动电子商务提供了坚实的基础。 江苏移动拥有近800 万用户，其中预付费用户占到近70%，为建设移动支付平台提供很好的开发环境。针对SIM( STK)卡功能单一，而建设移动支付平台将其功能延伸为具有移动和银行支付功能的一卡通。 2. 系统架构 江苏移动支付平台的网络拓扑图如图6.15所示，移动支付平台是基于BEA TUXDO和J2EE/ J2ME体系结构的多层系统，各层之间相对独立，提高了系统的可靠性和负载能力，同时使其具有良好的伸缩性。 ( 1) 客户端 使用何种终端需要依据具体的应用。对于个人用户，客户端为具有WAP功能、KJAVA运行环境或STK卡功能的手机；对于集团用户，例如厂商，客户端为具有WAP功能、KJAVA运行环境或STK卡功能的无线POS机。 ( 2) 协议 ICP应用服务器支持具有STK功能、WAP功能和J2ME 功能的客户终端，因此支付系统必须支持SMTP 协议、WAP 协议和HTTP 协议等。 ( 3) 接口 终端接口：ICP 应用服务器支持具有STK功能、WAP功能和J2ME功能的客户终端，因此ICP应用服务器必须有支持SMTP协议、WAP协议和HTTP协议的应用接口。 交易接口： ICP应用服务器与移动支付平台有一个交易接口，通过该接口， 可实现交易数据传输。对于采用预付费进行交易的用户，支付系统与BOSS 系统有一个交易接口，客户的行为分析、客户的交易信用度和客户交易金额的实时划扣，均由该接口完成。 对于采用银行划账进行交易的客户，支付系统与银行交易系统有接口，为了保证双方系统的安全性，可采用代理服务器，基于Socket通信的方式来实现。为了节省资源，实现资源共享，可利用目前BOSS系统与银行的接口来实现。 3. 系统实现流程 1) 用户申请和认证 用户到营业前台或通过网上营业厅申请开通移动支付功能，根据BOSS 系统中用户的信用度判断用户是否有权开通。 （1）预付费用户。申请电子钱包功能，将一部分预付费移植到电子钱包里，类似于招商银行的网上支付账号。 （2）全球通用户。申请电子钱包功能，该用户电子钱包具有透支功能，根据用户的信用度给以相应的透支金额。 （3）银行划账用户。如果用户不想通过话费来支付，基于WAP或J2ME的方式可以做到实时扣账；但如果基于SMS方式，考虑到SM