不可抗辩条款及我国保险市场的完善.PDFVIP

融园地 可抗辩条款与我国保险市场的完善 赵芳喜 摘 要 加入WTO 后，中国经济将面临巨大的挑战，保险行业也不例外。不承认不可抗辩条款已经成为限制 我国保险业发展的瓶颈之一，鉴于我国做出的加入 WTO 后保险市场逐步全面对外开放的承诺，中国保险公司更应熟 悉和运用国际保险惯例，采用与国际保险惯例同步的条款，这是我国保险人熟悉、适应国际保险惯例，提高我国保险 人的国际竞争能力，迎接外资保险人挑战的 益举措。因此，中国引进并完善不可抗辩条款 势在必行。但中国保险 龙 市场还处在初步发展阶段，这对中国保险机制改革和与国际接轨提出了挑战。 学 本文从不可抗辩条款的概述、由来和发展，以及该条款在中国的现状开始谈起，重点分析了中国引入该条款的必 要性，不仅对中国如何成功引进该条款做出了深入理性的思考，还提出了一些可行方案。 刊 关键词：不可抗辩条款；保险市场；保险人；被保险人 健康的一切情况。如果投保人没有履行告知义务，法 一、不可抗辩条款的概述 O 律赋予保险人解除合同的权利。但是违反如实告知义 O ( ) 不可抗辩条款 Incontestable Clause ，又称不可争 务是不可抗辩条款的适用条件之一，抗辩期结束之后， 八 ( ) 年 条款 Indis-putable Clause ，是人身保险法中的一项重 根据不可抗辩条款的有关 定，保险人 能再对保险 第 要条款，最初出现在 14 世纪海上保险的现代保险业。 合同的有效性进行抗辩。 随着保险业的逐步发展，保证制度又从水险扩展到了 期 第二、不可抗辩期的时间概念。不可抗辩条款只 人寿保险。到20 世纪初，最先推出这一条款的美国 有在时间上满足两个要求才能起作用。一是合同已生 在相当多的州通过立法将该条款作为法定条款，要求 ( ) 效了一定时限 通常是两年 ；二是在此期间被保险人 所有人寿保险合同必须包含不可抗辩条款。这一做法 依然生存。如果被保险人在抗辩期内死亡，受益人却 随后被世界保险业普遍认同，成为国际保险业的通行 拖延至抗辩期结束后才提出给付保险金的请求，保险 1 惯例，许多国家和地区在保险法中对这一条款都有明 人仍有权解除合同。也就是说，被保险人在抗辩期内 确 定，以立法的形式确立了 可抗辩条款的地位。 死亡，该合同就不可能成为不可抗辩合同。 该条