浅析互联网金融中非法吸收公众存款犯罪的刑法规制.docx

2017年4月北京大学自考法律本科毕业论文论文题目：浅析互联网金融中非法吸收公众存款罪的刑法规制姓 名：学 号：准考证号：指导老师：内容摘要金融犯罪一直是国内学界和实务界研究、争论的热点课题，而互联网金融犯罪比传统的金融犯罪具有更强的隐蔽性、专业性和更广泛的社会影响。在互联网金融时代下，非法吸收公众存款行为呈现出新的特征，即涉众人数更多、地域范围更广、犯罪速度更快、涉案金额更庞大。非法吸收公众存款行为通过互联网迅速放大了其广度，同时又以互联网金融为表象，其危害进一步加深，从而加大了区分与辩别合法金融活动的难度。作为金融犯罪之一的非法吸收公众存款罪，由于其在刑法分则中采用的是叙明罪状的方式规定，在理论和实务上对该罪的理解还有不少疑问。本文在互联网金融大环境下从该罪的立法演进探究其立法原意，对该罪的构成、认定等几个关键问题进行阐释，并对该罪与非罪、与他罪进行比对分析，最后从立法和司法解释角度进行归纳总结。本文就此谈谈对互联网金融中非法吸收公众存款罪的认识和理解。关键词：互联网金融非法吸收公众存款罪刑法规制 刑法解释目 录前 言………………………………………………………………………………………4互联网金融概述……………………………………………………………………4互联网金融的模式………………………………………………………5互联网金融背景下非法吸收公众存款行为的主要模式…………5非法吸收公众存款罪概述…………………………………………………………7（一）非法吸收公众存款罪的概念……………………………………………7（二）非法吸收公众存款罪的立法进程………………………………………7非法吸收公众存款罪的构成要件 ………………………………………………9主体要件……………………………………………………………………9客体要件…………………………………………………………………9主观要件……………………………………………………………………9客观要件……………………………………………………………9非法吸收公众存款罪的临界分析………………………………………………10本罪与非罪的界限………………………………………………………10本罪与临罪的界限………………………………………………………1非法吸收公众存款罪的认定………………………………………………………互联网金融中的非法吸收公众存款罪的刑法规制…………………………1结语………………………………………………………………………………………15参考文献……………………………………………………………………………………16致 献………………………………………………………………………………………18浅析互联网金融中非法吸收公众存款罪的刑法规制前 言2013年以来，互联网金融在金融领域掀起了前所未有的浪潮，由于互联网金融中非法吸收公众存款案件涉及面广、参与人数众多，受害人又以弱势群体居多，所以直接影响到国家的经济发展、社会稳定和相关当事人的合法权益，成为一个广受社会关注的重要问题，预防和及时处理非法吸收公众存款问题的重要性更加明显。互联网金融中非法吸收公众存款是网络化的非法吸收公众存款，与传统的线下吸收公众存款相比，网络非法吸收公众存款拥有较大的优势。互联网的开放性可以为网络非法吸收公众存款提供更为广泛的客户、更加便捷的信息共享平台，同时互联网金融中非法吸收公众存款存在很多的风险与问题，面对该行为中存在的风险与问题，法律不能保持沉默，在现有的法律框架下，刑法可以有效地规制该行为中存在的违法犯罪问题，刑法的谦抑性与罪刑法定原则要求刑法在法无禁止时不规范，在其他法律能够有效规制时不介入，而互联网金融中非法吸收公众存款行为中滋生的一些新型行为本质上可以落在原有刑法中的关于非法吸收公众存款罪的犯罪圈内，此时刑法当然可以介入。《刑法》第176条对非法吸收公众存款罪的规制具有合理性、合法性，同样也适用于互联网金融中非法吸收公众存款行为。一、互联网金融概述互联网金融相对于传统金融来说，是在 21 世纪互联网技术和移动通信技术发展到一定阶段而诞生并发展起来的，自产生至今不过短短数十年时间，但是其兴起和发展之路却一直受到各界的广泛关注。中国人民银行在《中国金融稳定报告（2014年）》中称互联网金融是“互联网与金融的结合，是借助互联网和移动通信技术实现资金融通、支付和信息中介功能的新兴金融模式”。（一） 互联网金融的模式互联网金融是个新生事物，更是个庞大的命题。2013年被称为“中国互联网金融元年”，互联网金融出现井喷式发展，随着互联网的发展并且向金融领域的渗透，互联网金融已在我国蓬勃兴起。互联网金融是一个集合性的概念，它包含着多种创新性的交易模式，现阶段主要包括：第三方支付模式、P2P网络借贷模式、众筹融资模式、大