第五章金融监管体系汇总.pptVIP

第五章金融监管体系 金融监管的必要性及监管原则 金融监管理论 金融监管的内容 巴塞尔协议 金融监管背景 20世纪30年代的金融危机催生了金融监管。 20世纪30年代的经济大萧条引起严重的金融危机，使各国商业银行大量倒闭、经济生活动荡不安，给国民经济造成了巨大损失。 这使各国中央银行认识到：商业银行不同于一般的经济实体，具有极其广泛深刻的渗透性和扩散性功能，它的经营活动对国民经济影响极大，中央银行要实现经济增长、稳定物价等货币政策目标，就必须将商业银行的活动置于中央银行的监督管理之下。 金融监管原则 金融监管是指一国政府为实现宏观经济目标，依据法律、条例对全国各商业银行及其他金融机构的金融活动进行决策、计划、协调、监督的约束过程。 1.依法管理原则 世界各国中央银行金融监管体制虽不尽相同，但在依法监管这一点却是相同的。依法监管体现在：一是所有金融机构都必须接受金融监管当局的监管，不能有例外；二是金融监管必须依法进行，以确保金融监管的权威性、严肃性、强制性和一贯性，以达到监管的有效性。（权力约束机制） 金融监管当局在依法获得金融监管职权之后，便拥有了对金融市场秩序、金融机构行为以及金融机构的偿付能力进行管理和监督的“垄断”权力。如果这种垄断性权力失去控制或者无法履行，那么金融监管官员和金融机构的人员就有进行金融腐败的条件和机会。 2.适度