汽车保险--案例分析课件.pdf

经典案例分析 经典案例分析 汽车保险理赔案例1 被保险人未履行通知义务，保险公司是否赔偿？ 汽车保险理赔案例1 被保险人未履行通知义务，保险公司是否赔偿？ 某厂与平安保险公司签订了机动车保险合同，投保险种为车辆损失险、第 某厂与平安保险公司签订了机动车保险合同，投保险种为车辆损失险、第 三者责任险等。在保险期限内，该厂驾驶员驾驶所投保的车辆发生重大交通事 三者责任险等。在保险期限内，该厂驾驶员驾驶所投保的车辆发生重大交通事 故，赔偿被害人 15.6 万余元。该投保车辆核定载重量为 10 吨，发生事故时 故，赔偿被害人 15.6 万余元。该投保车辆核定载重量为 10 吨，发生事故时 ，该车却载重至 48 吨。主管部门依据 《道路交通事故处理办法》作出交通事 ，该车却载重至 48 吨。主管部门依据 《道路交通事故处理办法》作出交通事 故责任认定书，认定驾驶员因违章超载刹车失效，造成事故，负全部责任。事 故责任认定书，认定驾驶员因违章超载刹车失效，造成事故，负全部责任。事 后，该厂依据机动车保险合同向保险公司索赔，保险公司拒赔。该厂诉至法院 后，该厂依据机动车保险合同向保险公司索赔，保险公司拒赔。该厂诉至法院 ，要求保险公司承担赔偿责任。 ，要求保险公司承担赔偿责任。 法院判决：一审法院认为，该厂与保险公司签订的机动车辆保险合同， 法院判决：一审法院认为，该厂与保险公司签订的机动车辆保险合同， 为有效合同。保险车辆虽在保险期限内发生交通事故造成损失，但车辆装载不 为有效合同。保险车辆虽在保险期限内发生交通事故造成损失，但车辆装载不 符合规定，该厂要求保险公司支付赔偿保险损失的理由不能成立，不予支持。 符合规定，该厂要求保险公司支付赔偿保险损失的理由不能成立，不予支持。 根据我国保险法第三十六条之规定，判决驳回该厂要求保险公司赔偿保险损失 根据我国保险法第三十六条之规定，判决驳回该厂要求保险公司赔偿保险损失 的诉讼请求。 的诉讼请求。 该厂不服，上诉至二审法院。二审法院在审理过程中，双方和解，该厂 该厂不服，上诉至二审法院。二审法院在审理过程中，双方和解，该厂 撤回上诉。 审判评析：这是一起保险合同纠纷案。该厂以投保单的形式提出 撤回上诉。 审判评析：这是一起保险合同纠纷案。该厂以投保单的形式提出 了保险要求，经保险公司承保，双方并就保险的条款达成了协议，故双方之间 了保险要求，经保险公司承保，双方并就保险的条款达成了协议，故双方之间 保险合同关系成立。保险人是否应承担赔偿责任是本案的焦点。我们认为，无 保险合同关系成立。保险人是否应承担赔偿责任是本案的焦点。我们认为，无 论从现行的法律规定，还是法理上分析，保险公司均有权拒赔。 论从现行的法律规定，还是法理上分析，保险公司均有权拒赔。 一、保险公司已就保险合同中的免责条款尽到明确说明义务，免责条款生效 一、保险公司已就保险合同中的免责条款尽到明确说明义务，免责条款生效 依据我国保险法第十六条第一款、第十七条之规定，保险人就保险合同 依据我国保险法第十六条第一款、第十七条之规定，保险人就保险合同 的条款内容应负向投保人说明的义务，对保险合同中有关于保险人责任免除 的条款内容应负向投保人说明的义务，对保险合同中有关于保险人责任免除 条款的，保险人在订立合同时应当明确说明，否则，责任免除条款不产生法 条款的，保险人在订立合同时应当明确说明，否则，责任免除条款不产生法 律效力。因此保险人是否就免除责任的条款尽到了明确说明义务，是保险人 律效力。因此保险人是否就免除责任的条款尽到了明确说明义务，是保险人 将来能否援引该免责条款抗辩的前提条件。本案被保险人与保险人签订的机 将来能否援引该免责条款抗辩的前提条件。本案被保险人与保险人签订的机 动车辆保险合同背面所附的机动车辆保险条款中 “责任免除 ” 部分及投 动车辆保险合同背面所附的机动车辆保险条款中 “责任免除 ” 部分及投 保人、被保险人违反法定、约定的义务时保险人 “有权拒绝赔偿或自书面 保人、被保险人违反法定、约定的义务时保险人 “有权拒绝赔偿或自书面 通知之日起解除保险合同 ” 的约定，均应是保险合同中有关保险人的免责 通知之日起解除保险合同 ” 的约定，均应是保险合同中有关保险人的免责 条款（其中也包括保险合同的约定解