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一、银行卡的概念和分类 （一）银行卡的概念 银行卡，是指经批准由商业银行 （含邮政金融机构）向社会发行的具有消费信用、转账 结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。 （二）银行卡的分类 标准 分类 是否透支 借记卡 按功能：转账卡 （含储蓄卡）、专用卡、 储值卡 信用卡 按是否交存备用金：贷记卡 （不存可透）、 准贷记卡 （先存后透） 币种 人民币卡、外币卡 （VISA、万事达、美国运通等） 发行对象 单位卡 （商务卡）、个人卡 信息载体 磁条卡、芯片卡 （IC 卡） 【例题▪ 单选题】根据支付结算法律制度的规定，下列银行卡分类中，以是否具有透支功能划 分的是 （）。 A.人民币卡与外币卡 B.单位卡与个人卡 C.信用卡与借记卡 D.磁条卡与芯片卡 【答案】C 【解析】银行卡按是否具有透支功能分为信用卡和借记卡，前者可以透支，后者不具备透支 功能。 二、银行卡账户和交易 （一）银行卡申领、注销和丧失 1.个人贷记卡申领条件 ①年满 18 周岁，有固定职业和稳定收入，工作单位和户口在常住地的城乡居民； ②填写申请表，并在持卡人处亲笔签字； ③向发卡银行提供本人及附属卡持卡人、担保人的身份证复印件；外地、境外人员及现 役军官以个人名义领卡应出具当地公安部门签发的临时户口或有关部门开具的证明，并须提 供具备担保条件的担保单位或有当地户口、在当地工作的担保人。 2.银行卡资金来源 ①单位人民币卡账户的资金一律从其基本存款账户转账存入，不得存取现金，不得将销 货收入存入单位卡账户；单位外币卡账户的资金应当从其单位的外汇账户转账存入，不得在 境内存取外币现钞。 ②个人人民币卡资金以其持有的现金存入或以其工资性款项、合法劳务报酬、投资回报 等收入转账存入；个人外币卡账户资金以其个人持有的外币现钞存入或从其外汇账户转账存 入。严禁将单位的款项转入个人卡账户存储。 3.银行卡销户 持卡人在还清全部款项，透支本息和有关费用后，可办理销户。销户时，单位人民币卡 账户的资金转入其基本存款账户；单位外币卡账户资金转回相应的外汇账户，不得提取现金。 对于持卡人因死亡等原因而需要办理的注销或清户，发卡行受理注销之 日起 45 天后，被 注销信用卡账户方能清户。 4.银行卡丧失 持卡人丧失银行卡，应立即持本人身份证件或其他有效证明，并按规定提供有关情况， 向发卡银行或代办银行申请挂失，发卡银行或代办银行审核后办理挂失手续。 （二）银行卡交易的基本规定 1.单位人民币卡可办理商品交易和劳务供应款项的计算，但不得透支；单位卡不得提取 现金。 2.信用卡预借现金业务 信用卡预借现金业务包括现金提取、现金转账和现金充值。现金提取是指持卡人通过柜 面和自动柜员机 （ATM）等自助机具，以现钞形式获得信用卡预借现金额度内资金；现金转 账是指持卡人将信用卡预借现金额度内资金划转到本人银行结算账户；现金充值是指持卡人 将信用卡预借现金额度内资金划转到本人在非银行支付机构开立的支付账户。 信用卡持卡人通过 ATM 等自助机具办理现金提取业务，每卡每 日累计不得超过人民币 1 万元；持卡人通过柜面办理现金提取业务，通过各类渠道办理现金转账业务的每卡每 日限额， 由发卡机构与持卡人通过协议约定；发卡机构可自主确定是否提供现金充值服务，并于持卡 人协议约定每卡每 日限额。 发卡机构不得将持卡人信用卡预借现金额度内资金划转至其他信用卡，以及非持卡人的 银行结算账户或支付账户。 发卡银行应对借记卡持卡人在 自动柜员机 （ATM 机）取款设定交易上限，每卡每 日累计 提款不得超过 2 万元人民币。储值卡的面值或卡内币值不得超过 1000 元人民币。 3.贷记卡持卡人非现金交易可享受免息还款期和最低还款额待遇，银行记账 日到发卡银 行规定的到期还款 日之间为