整合社会资本助推科技银行发展.doc

整合社会资本助推科技银行发展 　　[提要] 本文从科技银行发展经验入手，总结科技银行发展过程中出现的经营权有限、对政府依赖性强、与风险投资合作难、风险控制及激励与约束机制不健全等诸多问题，提出整合多方资源，借力社会资本广泛参与科技银行业务领域，以市场模式分散风险，在与其他类型金融机构的合作中探索新的合作共赢模式，将是助推科技银行业务发展的强大动力 关键词：科技银行；社会资本；民间资本；科技保险 基金项目：河北省科技金融重点实验室/科技金融协同创新中心开放基金项目：“城市商业银行体系内科技银行发展思路研究”（项目编号：HBTFKL201523）成果之一；河北省教育厅课题项目：“河北省民间资本支持金融业发展的路径研究”（项目编号：SZ16144）成果之一 中图分类号：F83 文献标识码：A 收录日期：2017年1月9日 随着各地科技银行或科技支行的设立，科技银行新的经营模式不断出现。这些新的银行经营模式既与“硅谷银行”有某些相似性，又有自己的不同特点，但普遍存在经营权有限、对政府依赖性强、与风险投资合作难、风险控制及激励与约束机制不健全等问题。首先，各地区已成立的科技支行往往依附于某一银行的分支机构，经营自主性较差，在科技银行业务开展难以取得短期成效的情况下，往往上级机构就会要求科技支行暂停或停办某些业务，经营方向逐渐偏离了科技银行的建立初衷，仅成为设立在高科技开发区的一家普通商业银行经营网点；其次，从各地区科技银行的成立过程来看，每一家科技银行或科技支行的建立和发展都得到了地方政府在资金和政策上的大力支持。一旦政策失效，或某一家科技型企业不能再享有相关的优惠，考虑到风险和收益的问题，商业银行会选择不再对其提供相应的产品和服务，科技银行业务就会立刻停滞；再次，国内已有的科技银行或科技支行的实践中，商业银行往往是风险和收益的主要承担人，商业银行也在寻求与风险投资的合作，但由于银行与风险投资的选择对象标准不同，对风险的认识不同以及风险和收益的分担难以取得平衡，因此双方很难达成共识，业务的合作也相对较少；最后，商业银行对于贷款风险的控制有较为成熟的机制和方法，但这些方法对于科技型企业来说并不适用。科技型企业具有经营周期长，缺乏合格的担保品，风险属性高等特点，独立的科技银行或科技支行很难完全控制和承担这些风险。商业银行更加倾向于从事风险可控且具有较高盈利前景的业务，因此相应的激励约束机制也倾向于此类业务，对于科技银行业务的发展和产品的创新缺乏有效的激励 鉴于以上问题，笔者认为在现有商业银行体系内通过对现有业务和产品的创新和发展不失为现阶段解决科技银行业务发展瓶颈的过渡性措施，不论是从成本角度还是从风险管控角度来看，较为成熟的商业银行体系比独立的科技银行更加有能力承担科技银行业务带来的风险。其中，整合多方资源，借力社会资本拓展已有产品和业务领域，以市场模式来分散风险、合理划分收益并与其他类型金融机构的合作中探索新的合作共赢模式，将是助推科技银行业务发展的强大动力 一、鼓励城市商业银行及地方性商业银行充分借力地方资本发展科技银行业务 城市商业银行及地方性商业银行在本地区具有人缘和地缘优势，能够充分借力地方政府平台及优惠政策，加之对当地科技型企业的了解，能够更加便捷地为科技型企业提供及时有效的金融服务。具体来说，一方面可以加强与地方政府融资平台的合作，有针对性地为科技型企业提供投融资服务；另一方面可以与地方政府科技引导基金合作，寻求科技型企业信用增级及担保的新模式，扩大科技银行业务涵盖范围，拓展业务对象。此外，针对具有地方特色或符合产业引导政策的科技型企业，创新信用增级手段，提供以地方政府或政策作为信用保证的科技金融服务 二、建立商业银行与民间资本发起设立的融资租赁公司的合作机制，共同提供科技金融服务 融资租赁在支持产业升级，尤其是帮助科技型企业完成技术改造方面具有无可比拟的优势。民间资本发起设立的融资租赁公司更加遵循市场化的原则，能够针对不同客户需求设计不同的产品，具有极强的灵活性，为具有特殊需求的科技型企业开辟出一条更加便捷、更加经济的融资融物渠道。但是，民间资本发起设立的融资租赁公司往往资金不够雄厚，在风险管控方面也存在漏洞，缺乏必要的资产管理经验。建立商业银行与民间资本发起设立的融资租赁公司的合作机制能够充分发挥商业银行在资产管理、风险管控及投融资方面的优势，同时借助融资租赁公司经营灵活的特点，发挥各自优势，进一步创新科技金融产品。融资租赁公司所具备的合格抵押品可以作为科技银行贷款的抵押，解决科技型企业缺乏合格抵押品的难题 三、引导民间资本进入担保领域，共担科技金融业务风险 科技型企业融资难的问题主要集中在缺乏商业银行可接受的担保。目前，具有政府背景的担保公司主要承担了科技金