重庆市企业信用调查.docxVIP

11315全国企业征信系统 11315.com 企业信用调查 市场的变化与企业的应变 市场经济(开放竞争)----从卖方市场到买方市场----竞争手段从质量、价格、服务到交易方式----信用交易渐成潮流----信用风险必然产生----信用管理提到日程----“3+1”科学信用管理模式是解决方案。 上述变化是不以人们的意志为转移的，而且已经在国际国内市场和我国企业中普遍发生。信用经济的潮流浩浩荡荡，顺之者昌，逆之者亡。企业应从生存与发展的战略高度认识信用管理的重要性! 信息 信用 信任 ? 商场上有句话：先交朋友，后做生意 ? 它意味着：先建立相互信任的关系，才会进行实质性交易 ? 人们为什么相互信任：信任的基础是信息 ? 人们为什么会上当受骗：信息不对称导致错误判断 ? 企业经营为何会出现风险：信息不准确、不完整所至 ? 资信调查帮助我们解决经营中的信息不对称问题，因而具有基础性的关键作用 资信调查的作用 ? 详细了解商业伙伴或客户的经营财务状况，规避风险 ? 选择有实力及信誉良好的合作伙伴，促进投资、贸易合作 ? 一旦出现异常情况，可根据合作方的资信状况迅速应变 ? 了解竞争对手的最新情况，制订相应的经营策略 ? 活跃金融，促进投资消费，降低信贷风险，减少不良资产 ? 增强公民诚信意识，提高社会道德水平 资信调查的种类 ? 按调查对象划分：国家、银行、企业、个人 ? 按调查地域划分：国内、国际 ? 按调查时期划分：交易前、跟踪、催收 ? 按报告内容划分：注册、标准、诉讼、财务、财产、VIP ? 按调查时间划分：普通(10工作日内)、加急(5-7工作日内)、特急(3-5工作日) 资信报告：类型与内容 报告类型报告内容注册资料报告企业名称、注册地址、注册日期、注册号、注册资本、实收资本、经营范围、法人代表、企业经济性质、股东及出资标准资信报告企业概况、注册资料、股东结构、管理层、财务数据、往来银行、经营情况、实地调查情况、附属企业、公共记录、评语财务/财产调查报告所有标准报告的内容，一年以上资产负债表、损益表，财务分析/资产清单、物质形态及存放地点诉讼报告企业名称、经济性质、法定代表人、诉讼地位、对方当事人名称、审理法院、审理状态、立案案由、结案案由、立案日期、结案日期资信调查的时机 ? 市场开发阶段，寻找有价值的潜在客户时 ? 与新客户建立业务关系时 ? 定期调查老客户资信状况，跟踪资信变化 ? 客户有异常情况发生时 ? 大幅提高交易额度 ? 低价倾销 ? 改变付款方式 ? 拖延付款 ? 公司改组、管理层变动、经营者健康欠佳、公司或负责人被起诉 ? 关系企业出现问题、出售不动产、减薪、裁员、财务危机或倒闭等 ? 遇到重大合作项目时 ? 处理与客户的各种纠纷时 世界各国主要商业组织形式(要注意对不同类型的企业进行资信调查的难度差异) 1）个人独资企业：无限责任，1个股东 2）合伙企业：无限责任，2-20个股东 3）有限责任公司：2-50个股东 4）股份有限公司：7个以上股东 中国主要商业组织形式(要注意对中外企业进行资信调查难度的差异) 1)国有独资公司----系有限责任 2)有限责任公司 3)股份有限公司 4)上市公司 基本行业(要注意各行业之间供应商与客户的上下游关系) 1)制造业：实际生产产品 2)批发业：从事分销业务 3)零售业：直接销给消费者 4)服务业：出售服务而非产品 资信调查的内容 ? 公司概要：法定名称、地址、联系办法、成立日期、公司性质、业务范围、注册资本、实投资本、职工人数、负责人、年营业额等 ? 公司背景：法律性质、历史沿革、隶属关系、产权和营业范围的变化等 ? 股东及管理人员情况：工作简历、教育背景、注册地址、民事诉讼记录等 ? 经营状况：业务运作方式、进货来源、销售区域、交易习惯、同行业比较、地理位置、办公条件等 ? 付款记录：以往付款方式、付款期限、曾得到的最高信用额、信用期、同行业比较等 ? 公共记录：民事诉讼记录、财产抵押记录等 ? 财务状况：资产负债、损益情况和财务情况变动信息、比率分析等 ? 银行往来：开户银行、账号、往来情况，有些地区可提供存款和贷款余额等 ? 重要评论与建议：整体资信情况述评、与之交易应注意的问题、决策参考建议等 资信调查的渠道 ? 自行收集 ? 业务员调查表 ? 财务付款记录 ? 信用申请表 ? 专业公司 ? 同业资信交换 ? 银行 ? 公共机构 4/8 必要的日常管理与跟踪工作 1)从内部、客户和外部机构广泛收集客户信用资料，尽量做到完整、准确 2)建立客户信用资料档案并不断更新 3)制度化完整保存各种交易合同和凭证 业务员收集客户信息的6个方面 1)总体印象 2)产品状况 3)市场需求 4)竞争程度 5)最终用户 6)管理状况 银行资