我国金融监管的现状与对策分析.pdfVIP

2012 NO.14 中国新技术新产品 China New Technologies and Products 财经与管理 我国金融监管的现状与对策分析 刘 彬 孙兴春 （中国人民大学，北京 100872） 摘 要：随着经济全球化和全球金融一体化的不断深入，金融监管越来越受到各国政府和金融理论界的重视。金融监管是一项专业 性、技术性都很强的工作。我国自改革开放以来，金融行业发展较为迅速，其分业监管模式也被人们广泛应用，专业化的优势越来越 显著，但是我们在肯定它的优势的同时还应该注意到它所引起的深层次的内部问题，同时面对当今创新金融、网络经济等的机遇和 挑战，我们应该建立一个系统的金融监管体系，并给出建立统一监管模式的途径建议。 关键词： 金融监管；监管模式；內部控制 中图分类号： 文献标识码： F83 A 所谓金融监管是指金融主管机关根据法 障碍。 金融监管是人民银行中心支行和县支行 律赋予的权力，依法对金融机构及其运营情 1.2 金融监管内容重点不突出和监管不 的主要职责，对防范和化解金融风险，稳定金 况实施监督和管理，以维护正常的金融秩序， 全面 融秩序，促进地方经济发展意义重大。 目前， 保护存款人和投资者的利益，保障金融体系 第一、我国金融监管对于商业银行的监 基层央行的金融监管水平较之以前有了明显 安全、健康、高效运行。在市场经济体制下，金 管范围过于的狭隘，仅限于信用卡、存款等方 提高，但还存在如下不容忽视的问题和缺陷： 融机构依法经营、监管部门能够对金融部门 面的业务，对于其他的方面则不在其范围内； 1.4.1 金融监管理念尚有一定的缺失性。 法进行监管，这是促进金融业健康发展的前 随着社会经济的发展，我国的金融行业也在 当前，人民银行在实现由合规性监管向风险 提条件。合理的金融监管可以对未来的金融 创新业务，但是金融监管的范围却相对的滞 性监管转变上成效明显，风险监管已成为工 风险有预防的作用。同时可以确保金融系统 后，没有包含这些新型的创新业务。第二、社 作重点。但是目前仍存在一些问题：①监管目 的安全发展。 会上出现了很多新的准金融机构，如彩票市 标理念较为单一。②市场约束理念不足。经济 1 我国金融监管现状中存在的问题 场等，但是却没有被金融监管纳入监管范围 金融市场化、一体化日渐深入的情况下，市场 1.1 我国现存的金融监管机制中实行的 之内，这就不得不把这些新的准金融机构和 约束有助于加强资本管制的效果，促进商业 多元化的管理对我国商业银行的健康发展有 业务交给其他的监管部门，同时社会保障体 银行稳健经营。为此，新的巴塞尔协议框架把 一定的制约作用，我国在金融监管中缺乏一 系中也出现了新型的金融业也被转移到其他 市场纪律和约束力确立为资本监管的第三大 套合理有效的协调机制，这就造成我国的金 的管理部门。就因为没有金融监管部门的有 支柱。而在实际工作中，基层人民银行金融监 融监管与当前的金融业的发展不相适应。 力监管，就会导致如挪用农村的养老保险金 管对市场约束理念的引入尚付阙如，社会中 当前，我国的金融监管模式主要采用分 等现象的发生，造成了较大的金融风险，严重 介机构如会计师事务所等参与对商业银行的 业管理的方式，银行业、证券业、保险业三个 的扰乱了社会秩序。 审计、检查也乏善可陈，从而使得监管的实际 独立监管模式。也建立了独立的监管体制。虽 1.3 我国金融监管体系不完善，对于行 效果打了折扣。③系统、持续的监管理念有待 然这种监管模式在历史上对于减少金融业 政审批部门依赖严重，监管方式落后 加强。 “三乱”的现象具有明显的效果，但是随着社 第一、我国金融业起步晚，发展速度快，