08法学 保险法 第一编 luo.ppt

课程说明 参考教材： 贾林青 《保险法》第3版 中国人民大学出版社 其他参考书： 李玉泉《保险法》 法律出版社 林嘉：《以案说法-保险法篇》 人大出版社 房绍坤等：《保险法案例教程》 北大出版社 授课方式： 讲授方式，穿插课堂提问及讨论，欢迎主动提问。 授课内容： 考核形式： 平时考核＋期末闭卷考试 第一编　保险法导论  第一章　保险法概述　第二章　保险和保险法的历史沿革　第三章　保险法律关系（略）　第四章　保险法的基本原则（重点） 第一章　保险法概述 第一节　保险的概念第二节　保险的本质第三节　保险法的概念、体系和性质 第一节　保险的概念 一、保险的概念 《保险法》第二条 本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人 支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、 期限时承担给付保险金责任的商业保险行为 法律概念理解： 保险是一种保险方和投保方之间的合同法律关系 保险适用于财产和人身领域 保险一般是指商业保险，遵循自愿有偿原则 二、保险与类似概念的比较 保险与储蓄 保险与救济 保险与赌博 特别提醒： 谨防“储蓄变保险” /s?bs=%B4%A2%D0%EE+%B1%A3%CF%D5f=8wd=%B4%E6%BF%EE+%B1%E4+%B1%A3%CF%D5 银监会打击“存款变保险” 停银保驻点销售 ?? 2010年11月08日09:24??四川新闻网-成都商报 　 上个周末，相信成都绝大多数银行和保险公司的银保部负责人都过得不轻松。因为他们中的不少人陆续从各自渠道获得一份由中国银监会下发至各地银监局和银行的标注为“特急”的文件，该文件的下发或将导致目前保险公司非常重要的销售渠道——银保渠道(含邮政)产生重大变革。 　　昨日，成都商报记者在这份标题为《中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》(以下简称《通知》)中看到，银监会在通知中首次明确叫停银保“驻点销售”，即由保险公司派银保专管员在银行网点营业大厅进行营销活动。 　　新规出台　　“驻点销售”易引发误导 　　作为当下寿险业最重要的销售渠道——银保渠道几乎在保险公司的收入中占半壁江山。数据显示，2010年上半年，全国人身险保费收入5980.71亿元，其中来自银保渠道(含邮政)的保费为2599.09亿元，占比43%，银行获得佣金收入89.78亿元。 　　业内人士告诉成都商报记者，目前比较流行的银保合作模式就是“驻点销售”。驻点销售有利于销售人员给客户讲解，不过它也有一定缺陷，因为在这种模式下，保险公司和银行对驻点销售人员都无法实现有效管控，容易引发销售误导。 　　比较典型的是，不少保险公司销售人员往往借客户存钱之机推销产品，并且将之混同理财产品，导致不少客户以为是银行的“高收益存款”或者理财产品，事后才发现购买的是保险产品。这样的“存款变保险”已造成了众多纠纷。但银行方面大都表示，他们也是有苦难言，“这些销售人员不隶属银行，因此不好管理。如果出了问题，消费者最先告的还是银行。” 　　今后禁止“驻点销售” 　　此次银监会发出的这份《通知》中，明确要求“商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点；通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有保险代理从业资格证书的银行销售人员”。 　　一些银行和保险公司的工作人员都向成都商报记者表示，“这是银监会首次以明文规定的方式禁止银保驻点销售，主要还是因为担心银保销售的误导。” 　　除叫停驻点销售外，《通知》中银保“1对3”合作模式的要求，也引起业内的广泛讨论。根据《通知》要求，商业银行每个网点原则上只能与不超过3家保险公司开展银保合作，如超过3家，应坚持审慎经营，并向当地银监会派出机构报告。 　　最后，《通知》指出，“本通知印发之前的银行代理保险业务，应按本通知要求予以整改和规范，并将相关情况报送当地银监会派出机构。” 　 此类保险产品并非不可取，但不应误导客户以储蓄（获取等于甚至高于储蓄的稳定收益）的心态来买保险。 如果出险，保险收益肯定高，不出险，保险收益肯定低。 利息用来交保费（本金会返回，或还有低额收益）。 相同点：均为危险损失转移和分散的途径。 不同之处： 对价不同 保险：有偿，有对价 救济：无偿，无对价 权利不同 保险：事故发生时合同一方享有请求权 救济：事故发生时被救济方无请求权 给付方式不同 保险：依合同约定，一般以金钱给付 救济：