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个人理财个案分析
个人理财案例分析
案例一：个人案例
理财目标：
利用有限的工资收入，特别是公积金和可支配收入，在承担赡养父母的责任
的前提下，保证相对充裕的生活。在维持基本生活保障的前提下，把能够自由支
配的钱都用在旅游和各类休闲运动上。做到收支相等。在退休后，则依靠养老金
维持生活即可。
1.2013 年8 月可支配收入
项目 金额
工作收入 税率费率 3000
税捐支出 1.43% 43
保险支出 10% 300
养老金 8% 240
住房公积金 6% 180
赡养责任 16.67% 500
可支配收入 57.90% 1737
2.2013 年8 月收支储蓄表
项目 金额
可支配收入 1737
养老金缴存 240 不含单位缴存
月保险金 570 包含单位缴存
住房公积金缴存 360 包含单位缴存
赡养费用 500
月可运用收入合计 3407
月生活支出 1600
月储蓄 1807
月退休金强制储蓄 240
月保险金强制储蓄 300
公积金缴存 360
赡养费用 500
月自由储蓄 407
3.2013 年9 月资产负债表
现金 500
国债 38000
理财 14500
医疗保险金账户 570
总资产 53570
净值 53570
4.为使得家庭恩格尔系数较小，每月用于旅游和休闲的支出
储蓄账户 终值 合计 每月可提供 每月实际可消费
52500 ¥268,363.55 ¥609,732.14 ¥1,160.12 1160.12
公积金账户 存入现金 终值FV= ¥341,368.59
5.2013 年9 月消费支出预算
项目 预算金额 百分比
食品 700 24.16%
衣着 100 3.45%
家庭设备用品及服务 100 3.45%
医疗保健 20 0.69%
交通通信 150 5.18%
居住 500 17.26%
旅游
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