8、项目贷款调查模板选编.doc

项目贷款调查模板 XX分（支）行关于对XX客户XX项目发 放XX万元项目贷款及核定等额授信的调查报告 上级行： XX（客户名称）因XX项目建设的资金需要，向我行申请项目贷款XX万元，期限XX年。经我行调查，借款人及其拟贷款项目符合总行XX行业信贷政策规定的区域、客户及项目准入条件，该项目已经政府有权部门核准（或备案），项目建设及生产条件具备，预期市场较为可靠，经初步测算，项目预期效益较好，按期偿债有一定保障。我行申请对该客户XX项目发放贷款不超过XX万元，期限不超过XX年（含宽限期X年），贷款方式为XX，贷款利率按人民银行规定的对应期限基准利率上浮不低于XX %执行，贷款宽限期后按每年至少X次安排还款，按季结息。同时申请核定等额专项授信额度（若为集团关联客户的，并纳入XX集团关联客户授信统一管理）。现将有关情况报告如下： 一、借款人基本情况 （一）借款人概况 1、借款人基本情况。简介借款人隶属关系，经济性质，成立时间，营业期限至XXXX年XX月XX日，借款人经历的改制、更名、重组等历史沿革情况，注册地址，注册资本（公司全体股东的首次出资额不得低于公司注册资本的百分之二十，其余部分可由股东自公司成立之日起两年内缴足，其中投资公司可以在五年内缴足）、实收资本（是否与注册资本匹配，是否经过验资，验资报告文号）。营业执照核定的经营范围，主营业务和主导产品及设计产能（简要说明，重点说明见本模板的“借款人经营情况”），所属行业，经济规模等。股东构成如下： 股权结构 股东名称 出资金额 股权占比 股东1 股东2 股东3 …… 若为上市公司的，要根据上市公司最新发布的公告列表说明前十大股东和持股及关联关系情况，在此情况下，上表中的股权结构表不需再填列。 简要介绍借款人相关证照是否齐全、是否经过年检并在有效期内。 2、经营者素质及公司治理情况。简要介绍法定代表人和其他高级管理人员学历、经历、经营管理能力、诚信状况和经营业绩等。 介绍公司治理结构是否健全、内部规章制度是否完善、各项经营行为是否规范。财务制度是否健全、财务及资金管理体系情况，财务行为是否规范。 3、借款人经营情况（以下调查是基于借款人为综合法人、且为产品关联度不高或跨行业经营的情况，若为项目公司、且产品关联度高或不存在跨行业经营的，本节内容可在本模板“市场分析”中进行表述） （1）说明借款人核心经营决策人员、管理团队和技术团队情况。 （2）介绍借款人所在行业的运行特征，是否存在行业管制，或在政策、技术或核心竞争力（核心竞争力主要体现在工艺技术、自主研发、产品品牌、购销渠道、客户关系、管理模式或行业进入壁垒等方面竞争对手难以模仿或复制的优势等）上具备优势（如垄断经营、政府补贴、技术领先等等），在行业内的地位和市场占比情况，行业内主要竞争对手在成本、价格、技术、渠道、资源以及其他方面的对比说明。 （3）介绍借款人主要产品产能、产量、销售量、产能利用率、产销率、成本及销售价格情况，以及主要销售渠道或销售网络的建设情况。对产能等指标可列表说明（以工业项目为例。若借款人为酒店、文化旅游、商贸流通等行业的，对照业内通用指标参照下表列示，如住宿行业通用指标为客房数量、房型、出租率、协议价和散客价等）： 序号 产品名称 设计产能 近三年产量 近三年销量 近三年产能利用率 近三年产销率 **年 **年 **年 **年 **年 **年 **年 **年 **年 **年 **年 **年 产品1 产品2 产品3 …… 若借款人对材料成本和产品价格较为敏感的，应就主要材料成本和产品价格的波动分别画走势图，以下图为例： 注：上表中的价格波动走势图应尽量采集60个月内的价格，并以该期限内的价格加权平均取值。 （4）介绍借款人主要的交易对手、结算方式、货款回笼情况以及历史履约记录，核实企业近年取得订单情况、目前在手订单情况和预计可取得订单情况。包括但不限于主导产品资源储备情况或上游原材料供应情况及下游产品市场需求情况。 大额资金流向表 单位：万元 上游/下游主要交易对手 交易商品 结算方式 结算周期 前12个月资金支付额度 前12个月资金回款额度 公司1 公司2 公司3 公司4 …… 4、借款人融资期内的资本支出计划（资本支出计划包括新建项目计划及对外兼并收购计划）。对借款人在建、拟建以及对外兼并收购计划等就项目类型、批复的合法有效性、项目投资总额、投资资金来源、已到位资金（含资本金、银行贷款以及其他渠道资金）和项目建设进度等简要说明。兼并收购计划还需说明谈判进度、收购价格、相应条款、对借款人整体经