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普惠金融视角下广西农信社手机银行业务探究 　　【摘要】广西农信社作为广西最大的金融机构和农村金融的主力军，以改善农村支付服务环境、促进城乡金融资源均等化、践行普惠金融理念为使命，坚持科技引领支付服务创新的宗旨，致力于打造广西最大的普惠金融电子服务平台。广西农信社把发展手机银行业务作为发展普惠金融的重要手段，不断加强农村金融支付渠道建设，加大电子银行产品创新和营销，推进金融服务向基层农村延伸 【关键词】普惠金融 手机银行 广西农信社 互联网金融 《中国互联网络发展状况统计调查》数据显示，截至2016年6月，我国农村互联网普及率为31.7%，不足城镇普及率67.2%一半，而广西互联网普及率总体水平在2015年增长10%仅为42.8%。对互联网知识的缺乏以及认知不足，导致的对互联网使用需求较弱，仍是造成农村非网民不上网的主要原因。调查显示，我国农村非网民不上网的原因主要是“不懂电脑/网络”，比例高达为68.0%。《调查》进一步显示手机上网设备中占据主导地位。截至2016年6月，我国手机网民规模达6.56亿，较2015年底增加3656万人。网民中使用手机上网的比例由2015年底的90.1%提升至92.5%，所以发展手机银行既是潜力无限的机遇也是艰巨的挑战 一、广西农信社实施普惠金融发展战略措施 中共十八届三中全会提出“发展普惠金融”，主旨是要发展能更好的惠及农村、农民等偏远地区和弱势群体的金融服务。作为广西最大的金融机构，更是农村金融的排头兵和主力军的广西农信社，以改善农村支付服务环境、促进城乡金融资源均等化、践行普惠金融理念为使命，坚持科技引领支付服务创新的宗旨，将普惠金融和便捷支付服务向农村地区扩展，创新构建电子银行服务体系，致力于打造广西最大的普惠金融服务平台，为发展普惠金融、支持实体经济发展做出了积极贡献 （一）构建电子银行服务体系 广西农信社立足农村市场，加快产品业务创新，逐步构建起多渠道、分层次、广覆盖的电子银行体系，将普惠金融拓展到了广大农村偏远地区。2014年起，推出免收桂盛卡全球ATM取款手续费等17项便民惠民措施，着力搭建完整、通畅、安全的支付清算服务体系，全面实现了互联互通，建成了广西区内覆盖面最广、渠道齐全的支付结算网络，有效改善了广西农村地区支付服务环境，实现了“跨行资金汇划乡乡通”。不断完善电子服务渠道，努力促进实现城乡金融服务一体化和均等化，构建起涵盖桂盛借记磁条卡、桂盛借?IC卡、桂盛贷记卡（公务卡）、网上银行、手机银行、电话银行、网上支付、短信服务、自助设备服务等的多渠道、多层次、立体化的现代电子银行服务体系。截至2015年末，全区农信社借记卡达到2763.17万张，网上银行客户数达62.33万户，手机银行客户数达119.50万户，电话银行客户达70.35万户，短信通客户达503.60万户，电子银行替代率66.5%。电子银行的快速发展，开启了广西农信移动支付新时代 （二）拓展金融服务覆盖面 广西农信社积极建设助农取款服务点，使基础金融服务“村村通”。2013年投入2300多万元，在广西各行政村全面布设桂盛通机具，打造“足不出村”即可参保（合）缴费、领取待遇、查询信息，并且发展银联直联商户16028户，比上年末新增15774户，其中，布放POS终端54398台（桂盛通36679台）。累计布放ATM、CRS、BSM等各类自助设备6317台，其中ATM2657台，CRS2367台，BSM 1293台，ATM布设量、跨行交易金额继续稳居全广西第一。广西农信社坚持普惠金融理念，积极开展惠农支付服务试点，截至2015年末，全辖便民服务点已达14286个，便民点交易笔数579.85万笔，交易金额89.55亿元，有效便民点比率92.32%。通过打造覆盖城乡网点、畅通清算网络、贴近农民群众的惠农服务网络，广西农信社将金融服务触角不断延伸至社区、偏远乡村和农户家中，让农民亲身体验“足不出村存取款，田间地头能转账”的便捷。广西农信社不仅成为自治区本级非税收入收缴、国库集中支付、新农合业务的代理银行和城乡居民社会养老保险独家代理银行，是各种支农惠农资金代发业务银行；而且为广西近千万农户建立了“中国农民直补网”，成为代理政府发放各项支农惠农惠民补助（贴）主办银行。为客户提供了低成本、高效率的现代普惠金融服务，构建成了广西最大、市-县-乡-村（街道）全覆盖的普惠金融体系 （三）推广手机银行业务 随着“互联网+金融”时代的到来，为让客户更多享受到互联网带来的便捷，广西农信社把发展手机银行业务作为发展普惠金融的重要手段，不断加强农村金融支付渠道建设，加大电子银行产品创新和营销，推进金融服务向基层农村延伸。自2013年11月28日推出手机银行以来，凭借其易用性、便捷性和安全性等特点，广