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财经法规与职业道德第二章第五节银行卡 银行卡是指经批准由商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。 银行卡减少了现金和支票的流通，使银行业务突破了时间和空间的限制，发生了根本性变化。银行卡自动结算系统地运用，使一个“无支票、无现金社会”将成为现实。 1、银行卡的申领 凡在中国境内金融机构开立基本存款账户的单位，可凭中国人民银行核发的开户许可证申领单位卡。单位卡可申领若干张， 凡具有完全民事行为能力的公民，可凭本人有效身份证件及发卡银行规定的相关证明文件申领个人卡。 个人卡的主卡持卡人，可为其配偶及年满18周岁的亲属申领附属卡，申领的附属卡最多不得超过两张，也有权要求注销其附属卡。 2、银行卡的注销 持卡人在还清全部交易款项、透支本息和有关费用后，可申请办理销户。销户时，单位卡账户余额转入其基本存款账户，不得提取现金；个人卡账户可以转账结清，也可以提取现金。 针对信用卡的销户，持卡人还清透支本息后，属于下列情况之一的，可以办理销户： 信用卡有效期满45天后，持卡人不更换新卡的； 信用卡挂失满45天后，没有附属卡又不更换新卡的； 信用卡被列入止付名单，发卡银行已收回其信用卡45天的； 持卡人死亡，发卡银行已收回其信用卡45天的； 持卡人要求销户或担保人撤销担保，并已交回全部信用卡45天的； 信用卡账户两年（含）以上未发生交易的； 持卡人违反其他规定，发卡银行认为应该取消资格的。 发卡银行办理销户时，应当收回信用卡。有效信用卡无法收回的，应当将其止付。 （一）银行卡交易的基本规定 1、单位人民币卡可办理商品交易和劳务供应款项的结算，但不得透支。单位卡不得支取现金。 单位卡的持卡人不得用于10万元以上的商品劳务交易款项结算。 2、发卡银行对贷记卡的取现应当每笔进行授权，每卡每日累计取现不得超过限定额度。发卡银行应当对持卡人在自动柜员机(ATM机)取款设定交易上限，每卡每日累计提款不得超过2万元人民币。储值卡的面值或卡内币值不得超过1000元人民币。 3、发卡银行应当遵守下列信用卡业务风险控制指标： 同一持卡人单笔透支发生额个人卡不得超过2万元（含等值外币）同一持卡人单笔透支发生额单位卡不得超过5万元（含等值外币）同一账户月透支余额个人卡不得超过5万元(含等值外币)同一账户月透支余额(单位卡、有授信额度）不得超过发卡银行对该单位综合授信额度的3%同一账户月透支余额(单位卡、无授信额度）不得超过10万元（含等值外币）外币卡的透支额度不得超过持卡人保证金（含储蓄存单质押金额）的80% [发卡银行为控制风险规定，同一账户的月透支余额单位卡不得超过发卡银行对该单位综合授信额度的比例是（A）。 A、3%? B、4%? C、5%? D、8%?] 4、准贷记卡的透支期限最长为60天。贷记卡的首月最低还款额不得低于其当月透支余额的10%。 5、发卡银行通过下列途径追偿透支款项和诈骗款项： 扣减持卡人保证金、依法处理抵押物和质押物；向保证人追索透支款项；通过司法机关的诉讼程序进行追偿（二）银行卡的资金来源 单位卡在使用过程中， 需要向其账户续存资金的，一律从其基本存款账户转账存入， 不得交存现金， 不得将销货收入的款项存入其账户。 个人卡在使用过程中， 需要向其账户续存资金的，只限于其持有的现金存入和工资性质款项以及属于个人的劳务报酬收入转账存入。 严禁将单位的款项存入个人卡账户。 银行卡的计息和收费 [根据支付结算办法的规定，发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额的行为，应当按最低款额未还部分的一定比例收取滞纳金，该比例为（D）。 A、最低还款额未还部分的3%? B、最低还款额未还部分的1%? C、最低还款额未还部分的10%? D、最低还款额未还部分的5%? 发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5％收取滞纳金和超限费。] 计息 计息准贷记卡及借记卡（不会储值卡）按照中国人民银行规定的同期同档次存款利率及计息办法计付利息贷记卡、储值卡（含IC卡的电子钱包）不计付利息贷记卡持卡人非现金交易享受优惠免息还款期待遇，最长为60天最低还款额待遇。持卡人在到期还款日前偿还所有使用全部银行款项有困难的，可按发卡银行规定的最低还款额还款 贷记卡选择最低还款额或超过批准的信用额度用卡，不得享受免息还款期待遇。 贷记卡支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期和最低还款额待遇。 贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡按月计收单利。透支利率为日利率0.05%。 发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按照最低还款额未还部